Si sus finanzas están apretadas, no asuma que FinTech es su amigo

Rompiendo una regla general, hablaré por experiencia personal. Mientras buscaba equipos para uso personal y profesional, noté que un sitio ofrecía alguna forma de financiamiento enfocado en FinTech. Llené el formulario, envié información adicional y poof hubo una oferta para pagar el artículo durante dos años.

Sin embargo, al observar los detalles, se hizo evidente que los términos eran bastante rígidos. No es que la empresa fintech lo esté dejando demasiado claro. En cambio, se centró en el pago mensual (que no se podía pagar antes para ahorrar dinero) y la utilidad de desarrollar un historial crediticio comercial con Dun & Bradstreet.

Un poco de tiempo de calidad con una calculadora mostró que los términos daban como resultado una tasa anual del 25%. Lo cual era ridículamente alto. Rechacé la amable oferta y me fui con lo que ya había estado aumentando la desconfianza hacia las fintech.

“Ayude a los no bancarizados”, dicen. “Ofrecer alternativas de crédito a quienes hayan utilizado préstamos de día de pago. «

Pero si bien la tecnología financiera es un vasto espacio tecnológico, algunos de los involucrados en el espacio se parecen mucho a las empresas financieras no tecnológicas depredadoras desde el exterior.

Vea una declaración publicada hoy por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor titulada «CFPB Shutters Lending por VC-Backed Fintech por violar la orden de la agencia».

Hoy, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) anunció que LendUp Loans acordó dejar de hacer nuevos préstamos y cobrar algunos préstamos pendientes, además de pagar una multa, para resolver una demanda de septiembre de 2021 que alega que continuó participando en actividades ilegales y engañosas. marketing en violación de una orden CFPB de 2016. La demanda también acusa a LendUp de violar las reglas justas de préstamos.

La CFPB alegó en 2016 que LendUp «no les ha dado a los consumidores la opción de tomar crédito y darles acceso a préstamos más baratos, como les ha dicho a los consumidores que lo hará».

La empresa se había posicionado como una alternativa a los préstamos personales, un tipo de crédito a corto plazo que tiende a tasas usureras. Todavía afirma haber sido «fundada con un objetivo claro y simple: proporcionar a cualquier persona un camino hacia una mejor salud financiera».

Aunque ahora en las preguntas más frecuentes, en respuesta a «¿Todavía estás listo?» Dice: «LendUp ha tomado la decisión empresarial de dejar de prestar y ya no gestiona préstamos». Puede continuar accediendo a una serie de cursos de capacitación en línea y / o visitar nuestra página de recursos para obtener servicios adicionales.

«LendUp fue respaldado por algunos de los nombres más importantes del capital de riesgo», dijo hoy el director de CFPB, Rohit Chopra, en el comunicado de la agencia. La lista incluía a Google Ventures, Andreessen Horwitz, Kleiner Perkins, PayPal Holdings y QED Investors. «Estamos cerrando las operaciones crediticias de esta fintech por haber mentido y engañado repetidamente a sus clientes».

Lenguaje fuerte y tenga en cuenta que un acuerdo alcanzado hoy entre la empresa y la agencia incluye la siguiente redacción: «Demandado [LendUp] no admite ni niega las acusaciones contenidas en la queja, excepto como se especifica en esta ordenanza. A los efectos de esta Resolución, el imputado admite los hechos necesarios para establecer la competencia de la Corte sobre él y el objeto de esta acción. Entonces, la compañía no dice que haya hecho algo ilegal.

Pero es un ejemplo del controvertido y problemático uso de fintech. A principios de este año, el Congreso derogó la llamada «regla del prestamista real» que fue creada bajo la administración Trump por la Oficina del Contralor de la Moneda, uno de los reguladores con poder sobre los bancos.

La regla permitió a los prestamistas no bancarios, a menudo empresas de tecnología financiera en línea, asociarse con bancos que estuvieran dispuestos a cobrar sus nombres a tasas de interés de tres dígitos en los préstamos e incluir el nombre del banco en los documentos del préstamo. Pero los críticos señalaron que fue el prestamista no bancario quien otorgó el préstamo y solo utilizó el banco, a menudo denominado banco de alquiler, para mantenerlo alejado de la responsabilidad. Y para pagar esas enormes tasas de interés que pueden y han destrozado a la gente.

«En los últimos años, han surgido nuevas fintechs que se están asociando con los bancos para ofrecer préstamos en dólares pequeños responsables a tasas asequibles», dijo el senador Sherrod Brown (D-Ohio) durante una audiencia en el Senado el 28 de abril de 2021 sobre el tema, incluso si algunos de los acuerdos entre fintechs y bancos de alquiler han permitido préstamos a tasas inasequibles.

No todas las empresas de tecnología financiera centradas en el consumidor son así. Pero hay quienes apuntan a los desesperados. La gente debe ser cautelosa y el gobierno debe hacer más para detener este tipo de prácticas, ya sean cometidas por alguien detrás de una barrera física en una oficina de préstamos de día de pago o por maestros de alta tecnología que usan computadoras para hacer negocios y ganar cantidades obscenas de dinero. pegar.

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