Respuestas a todas sus preguntas sobre HSA y FSA (¡incluso si las necesita o no!)

FSA? HSA? WTF?

Es hora de pensar en su plan de juego de seguro médico para 2022 (¡ah, las alegrías de la edad adulta!). Cuando se trata de planes y beneficios de seguro médico, hay un montón de jerga y acrónimos. Dos con las que probablemente te hayas encontrado son las FSA y las HSA.

FSA significa cuenta de gastos flexible mientras que HSA significa cuenta de ahorros para la salud. Las FSA y HSA son cuentas que financia con una parte de sus ingresos antes de impuestos. Puede usar estos fondos para gastos médicos y debido a que está usando dinero antes de impuestos, básicamente puede pensar que estas compras tienen un descuento. Se estima que puede ahorrar alrededor del 30% en compras médicas a través de las FSA o HSA. Existe un cierto límite en cuanto a cuánto puede contribuir, por supuesto, pero ese dinero es suyo durante el año en compras médicas que califiquen. La mayoría de los gastos en los que incurra en un hospital son, por supuesto, elegibles, pero una buena parte de los artículos que ya puede tener en su baño son elegibles; cosas como botiquines de primeros auxilios, protector solar, medicamentos para la alergia, bálsamo labial, etc.

Cual es la ventaja?

La ventaja de utilizar FSA y HSA es el principio de las contribuciones antes de impuestos. Digamos que su salario anual es de $ 50,000. Si decide renunciar a la opción FSA o HSA, en la temporada de impuestos al Tío Sam se le devolverán los $ 50,000 completos de su dinero. Esto significa que, después de impuestos, probablemente esté ganando alrededor de $ 35,000. Uf.

Ahora vienen las facturas médicas. Después de las pruebas de covid, las visitas al hospital y las visitas a la farmacia, supongamos que ha gastado alrededor de $ 2,000 en atención médica. Entonces, al final del día, le quedan $ 33,000 en su bolsillo.

Ahora veamos el mismo ejemplo, pero tiene una FSA o una HSA. Regresemos a cuando estábamos viendo su salario anual bruto, $ 50,000. Debido a que tiene una FSA, está contribuyendo con los $ 2,000 que planea gastar en facturas médicas antes de El tío Sam tiene la oportunidad de cobrarle impuestos.

Entonces, una vez que deposite esos $ 2,000 en su cuenta FSA, el IRS le equilibrado salario: $ 50,000 menos su contribución a la FSA, lo que les deja $ 48,000 para trabajar. Suponiendo la misma tasa impositiva, después de impuestos, le quedarán $ 33,600 en su bolsillo.

En el ejemplo sin FSA, solo tenía $ 33,000 en su bolsillo después de impuestos. ¡Así que acabas de ahorrar $ 600! ¡Suave!

¿En qué se diferencian las FSA y las HSA?

Existen diferencias clave entre las FSA y las HSA. En general, las HSA pueden ser un club un poco más exclusivo. Esto se debe, en gran parte, a que existen más criterios de elegibilidad para las HSA que para las FSA. Para ser admitido en la camarilla de HSA, debe estar inscrito en un plan de seguro médico con deducible alto. Y, si es elegible para Medicare y / o no se le puede reclamar como dependiente en el regreso de otra persona de sus deberes, bueno, de acuerdo con las HSA, no puede aceptarlo.

Para una FSA, la única barrera de entrada es que un empleador debe establecer las FSA. Y para todos nosotros, los propietarios de negocios autónomos solo pueden contribuir a una FSA si poseen menos del 2% del negocio.

Pero, aunque las HSA tienen más obstáculos para la inscripción, el pago puede ser mejor que con las FSA. Porque con las HSA, los fondos no utilizados en su cuenta al final del año se transfieren al año siguiente.

Con las FSA, la mayoría de las veces, el dinero no utilizado no se acumula. Sin embargo, algunos planes de salud permiten un pequeño aplazamiento. En 2020, el máximo que podía transferir a Año Nuevo era de $ 50. Pero en 2021 ese máximo de transferencia se elevó a $ 550 porque, ya sabes, era una pandemia. ¡Pero quédate! Si contribuyó con $ 2,000 y no obtuvo nada, incluso con los $ 550 transferidos, ¡aún perdió $ 1,450! Entonces, de alguna manera, las HSA son en realidad más flexibles que las “cuentas de ahorro flexibles”. Tiene que gustarle la jerga financiera.

Además, puede contribuir más a su HSA que a su FSA. En 2021, la cantidad que puede contribuir a su HSA como persona soltera soltera es de $ 3,600, mientras que con una FSA el límite de contribución es de $ 2,750.

Estoy vendido en -SA. ¿Cuánto tengo que aportar?

Es un poco de baile aquí. Cuanto más contribuya, menos ingresos ajustados puede gravar el Tío Sam, y eso nos gusta. Pero, por otro lado, si maximiza su FSA a $ 2,750, pero solo gasta $ 1,000 por año en gastos calificados, tendrá $ 1,750 en fondos no utilizados. Y recuerde que la mayoría no se da la vuelta, por lo que entrará en pánico al solicitar cientos de vendajes antes de la fecha límite de pago.

Utilice la calculadora de FSAFeds para determinar cuánto contribuir a su cuenta. Y si es una FSA, ¡asegúrese de usar sus fondos antes de que sea demasiado tarde!

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