Qué hacer mientras el Congreso reflexiona sobre los cambios en los impuestos sobre sucesiones y donaciones

Los propietarios de tierras esquivaron algunas balas en 2021. A principios de este año se propusieron aumentos significativos en los impuestos a la herencia y las donaciones, pero se suspendieron. Se espera que se revisen en 2022. Incluso si no es así, se espera que los cambios de 2017 expiren después de 2025. Eso reduciría a la mitad la exención de por vida de los impuestos sobre sucesiones y donaciones, entre otros aumentos de impuestos.

Mientras espera a ver qué sucederá con el impuesto a la herencia y el impuesto a las donaciones, se deben tomar medidas ahora. Esto es lo que debe hacer mientras el Congreso habla sobre su futuro.

Actualice y evalúe su situación financiera. No necesita un planificador patrimonial para completar el primer paso de un buen plan patrimonial.

Recopile los detalles de todos sus activos. Además de los nombres y números de cuenta o descripciones de los activos, enumere los valores actuales y cómo se mantienen los activos (por ejemplo, por separado, conjuntamente o en fideicomiso). No se olvide de los activos que no están incluidos en el patrimonio sucesorio, como cuentas de jubilación, anualidades, seguros de vida y los que se mantienen en fideicomiso.

También enumere los detalles de cualquier pasivo.

Luego actualice su plan de jubilación o al menos cree una proyección de referencia de los flujos de efectivo de ingresos y gastos esperados. Quiere saber cuánta riqueza necesita conservar para mantener su seguridad financiera por el resto de su vida. Cualquier patrimonio mayor que esto puede potencialmente transferirse para reducir los impuestos sobre sucesiones y donaciones antes de las fechas de vigencia de cualquier cambio en la ley.

Cuanto más haga este trabajo ahora, más barato y más completo será un plan de sucesión revisado.

Revise su plan actual. Hará esto nuevamente durante su reunión con el planificador de sucesiones. Pero revisar el plan ahora por su cuenta y con su cónyuge le refrescará la memoria y quizás generará ideas para cambios o mejoras.

Fija tus metas. Es posible que algunas de sus metas hayan cambiado desde que desarrolló su último plan. Es posible que la composición de su familia haya cambiado. O los posibles cambios en la ley podrían afectar sus objetivos.

Revise las instrucciones anticipadas y los poderes notariales. A menudo, cuando se desarrollaron estos documentos, elegir quién tomar las decisiones por usted parecía automático. Es posible que estos agentes no sean los mejores en este momento. Como parte de esta revisión, es posible que descubra que sus proveedores médicos y financieros han cambiado y que los nuevos proveedores necesitan copias de los documentos actualizados.

Considere las opciones del final de la vida y el final de la vida. Las directivas anticipadas y otros documentos generalmente contienen sus preferencias para recibir atención médica en determinadas situaciones. También es posible que haya expresado preferencias con respecto a la atención domiciliaria en lugar de mudarse a una instalación de vida asistida u otras instalaciones.

Su perspectiva sobre estos asuntos puede haber cambiado, especialmente debido a que la tecnología, la atención médica y otros factores han cambiado. Revise las opciones que ha expresado en los documentos actuales y decida si desea realizar algún cambio. Esté preparado para discutir esto con su planificador de sucesiones.

También es un buen momento para considerar o reconsiderar un plan de pago para cualquier atención a largo plazo que pueda ser necesaria en el futuro.

Charle con la familia. Los consejeros no están de acuerdo sobre cuándo los miembros de la familia deberían participar en el proceso de planificación, pero están de acuerdo en que los miembros de la familia no deberían estar a oscuras. Las sorpresas en el plan patrimonial a menudo desencadenan disputas patrimoniales y desacuerdos familiares.

Es una buena idea tener conversaciones tempranas con los miembros de la familia sobre los conceptos básicos de un plan. Hablar con sus hijos sobre su situación financiera y sus metas puede generar cambios en su plan. Algunos padres se sorprenden al saber, por ejemplo, que sus hijos realmente no quieren heredar la casa de vacaciones y la venderían de inmediato. No tiene sentido planificar cómo dividir la propiedad de la casa de vacaciones entre los niños cuando no la quieren.

Algunos padres deciden que es mejor dar regalos de por vida después de conocer la situación financiera y las metas de sus hijos.

Además, los herederos deben tener una buena idea de cuánto es probable que hereden o no. Es probable que esta información influya en su propia planificación.

Esté preparado para implementar. Muchos planes patrimoniales fracasan porque no se han implementado por completo. A menudo, los formularios de designación de beneficiarios no se actualizan para cuentas de jubilación, seguros de vida y anualidades. Muchos propietarios de bienes raíces no transfieren la propiedad de los activos a fideicomisos en vida u otros vehículos.

Comunicar y difundir. Ciertos documentos deben distribuirse a personas clave. Otras personas necesitan saber cuáles son sus funciones en su plan patrimonial y cómo pueden obtener los documentos cuando los necesiten.

Una vez ejecutados los poderes, debe distribuirlos a los proveedores de servicios financieros y asegurarse de que sean aceptables para los proveedores. Los proveedores de atención médica deben conocer y probablemente tener copias de su directiva anticipada. Algunos estados ahora prevén el registro en línea de las instrucciones anticipadas para que los proveedores médicos puedan buscarlas cuando sea necesario.

No reaccione exageradamente a las propuestas legislativas. Algunas personas ya han revisado sus planes patrimoniales en respuesta a las propuestas del Congreso, y algunos planificadores inmobiliarios han recomendado una acción rápida. Pero la mayoría de la gente no debería tomar medidas irrevocables antes de que se promulguen, porque las propuestas podrían no convertirse en ley o los detalles podrían cambiar.

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