Qué esperar de su planificador financiero

El término planificación financiera se usa a menudo de manera informal. Y el término asesor financiero también se aplica igualmente a agentes de seguros, distribuidores de inversiones, representantes de asesores de inversiones y aquellos con designaciones avanzadas como el profesional financiero colegiado.

Dicho esto, algunos planificadores financieros entregarán lo que yo llamaría «una evaluación que no tiene por qué ser lo mejor para usted» como una evaluación de idoneidad, en lugar de una evaluación de «mejor interés». Pero, de hecho, la evaluación del mejor interés solo se aplica a la venta de un producto adecuado.

Aunque la planificación financiera a menudo es sinónimo de inversiones o se incluye con ellas, el término planificación financiera puede ser secundario a las inversiones, pero no se sostiene por sí solo.

Qué puede y debe hacer la planificación financiera por usted

Las siguientes categorías describen muchos de los problemas financieros que pueden resolverse mediante una relación de planificación financiera con un Chartered Financial Planner ™, un Chartered Retirement Planning Advisor y un Chartered Investment Trustee®.

Flujo de caja / presupuesto

  • Elaboración de presupuesto personal o profesional
  • Brindar asesoramiento y análisis sobre la gestión del flujo de efectivo, la elaboración de presupuestos y la planificación de fondos para contingencias.
  • Explique los diferentes componentes del flujo de efectivo (ingresos, impuestos, gastos)
  • Estrategias de ahorro
  • Estrategias de manejo de deuda
  • Estrategias de recaudación de fondos personales
  • Análisis de balance personal y estado de flujo de caja

Planificación financiera personal

  • Creación de un estado de situación financiera personal (patrimonio neto) y un estado de flujos de efectivo
  • Determinar la situación financiera de los clientes analizando necesidades especiales, inversiones, fiscalidad, prestaciones sociales, etc.
  • Análisis de los principales objetivos de compra y opciones de financiación.
  • Asesoramiento en caso de cambio de estilo de vida o acontecimiento importante de la vida (matrimonio, divorcio, hijos, trabajo, estudios)
  • Brindar asesoramiento / planificación financiera para circunstancias especiales que incluyen muerte, discapacidad, pérdida del trabajo, ganancias inesperadas, divorcio, etc.
  • Discusión de varias opciones hipotecarias / compras de bienes raíces
  • Importancia del ahorro (precio medio en dólares, interés compuesto)
  • Los cálculos del valor actual neto incluyen análisis del valor temporal, valor futuro, valor presente, valor presente de una anualidad adeuda
  • Formación en opciones hipotecarias y análisis de financiación
  • Planificación de opciones sobre acciones
  • Gestión de riesgos y planificación de seguros
  • Planificación y planificación de la salud médica
  • Planificación de discapacidad
  • Seguro de muerte antes de la jubilación (reposición de valor económico)
  • Período de atención a largo plazo / cobertura premium
  • Responsabilidad civil

Planificación fiscal

  • Estrategias de reducción de impuestos
  • Estrategias de evasión fiscal
  • Estrategias de aplazamiento de impuestos
  • Inversión gestionada por impuestos
  • Discusión general sobre deducciones y reconocimiento de ingresos
  • Responder preguntas sobre la fiscalidad de las inversiones.
  • Discutir el estado de la situación financiera personal.
  • Analizar el estado de flujo de efectivo personal
  • Analizar y explicar la fiscalidad de los productos de seguros de vida y anualidades.

Planificación de la jubilación: jubilación anticipada

  • Planificación de costos del seguro social y atención médica de Medicare
  • Análisis de necesidades de jubilación
  • Planificación de ahorros para ayudar a los clientes a alcanzar su objetivo
  • 401 (K), saldo en efectivo, etc. planificación de límites de contribución
  • Análisis y educación de planes de jubilación.
  • Planificación de la designación de beneficiarios
  • Análisis de planes de empleadores versus planes autoadministrados
  • Actuar como enlace coordinando proveedores de servicios de pensiones, patrocinadores de productos o proveedores.
  • Educación sobre estrategias de salida y riesgo de secuencia de retorno
  • Análisis de las ventajas de pensión de la suma global en comparación con la pensión
  • Análisis de conversión Roth

Planificación de la jubilación: posterior a la jubilación

  • Reparto mínimo requerido o cálculos y análisis de 72 t
  • Análisis de la tasa de gasto sostenible
  • Necesidades, deseos y estrategias de planificación de ingresos e implementación
  • Planificación de la designación de beneficiarios

Educación y planificación universitaria

  • Análisis de inflación y costos universitarios
  • Estrategias de reducción de costos universitarios
  • Desarrollo de estrategias de financiación
  • Proporcionar orientación sobre la propiedad de activos.
  • Discusión de planes de ahorro para matrícula y educación universitaria.
  • Estrategias de ayuda financiera

Planificación de inversiones / Asignación de activos

  • Riesgo y recompensa (análisis de tolerancia al riesgo)
  • Evaluación de tolerancia al riesgo / capacidad de riesgo / tolerancia a las necesidades
  • Educación sobre riesgos y recompensas
  • Análisis de asignación de activos
  • Integración de inversiones de inversión socialmente responsables
  • Análisis de diversificación
  • Análisis e investigación de valores individuales
  • Desarrollo de la declaración de política de inversión
  • Inversión gestionada por impuestos

Planificación patrimonial

  • Planificación patrimonial general y estrategias de donaciones.
  • Planificación fiscal general y educación de fideicomisos y herencias Planificación general y educación de fideicomisos: tipos, características e impuestos
  • Explicación de las estructuras / documentos de planificación patrimonial: testamentos, poderes, fideicomisos, etc.
  • Fuentes de planificación de la liquidez patrimonial
  • Escrituras y planificación de títulos
  • Discutir el impacto de las designaciones de beneficiarios de cuentas y fideicomisos.

Planificación financiera corporativa

  • Análisis de flujo de caja
  • Planificación de jubilación
  • Plan de sucesión
  • Planificación de beneficios para empleados
  • Análisis de uso comercial de seguros

Espere más de una relación de planificación financiera

La planificación financiera proporcionada por un profesional certificado por la Junta Directiva y Certified Financial Planner ™ es relativamente poco común. Además, los profesionales de CFP® que ofrecen planificación financiera independiente son aún más raros. Los profesionales de la planificación financiera deben poder ofrecer un retorno de la inversión por su asesoramiento en materia de planificación financiera.

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