¿Los préstamos PLUS para padres son elegibles para la condonación de préstamos por servicio público?

Los préstamos PLUS para padres federales pueden calificar para la condonación de préstamos por servicio público (PSLF, por sus siglas en inglés), pero es un poco complicado.

Los préstamos PLUS para padres no son elegibles para la exención limitada del PSLF.

Cómo los préstamos PLUS para padres pueden calificar para el PSLF

Los préstamos PLUS para padres no son directamente elegibles para planes de pago basados ​​en los ingresos, que deben cancelar cualquier deuda restante después de 120 pagos calificados.

Sin embargo, si los Préstamos PLUS para padres han sido reembolsados ​​desde el 1 de julio de 2006 y están incluidos en un Préstamo Federal de Consolidación del Direct Loan Program, el Préstamo de Consolidación es elegible para Pago Basado en Ingresos (ICR), el plan de pago basado en ingresos más antiguo. Un Préstamo Federal de Consolidación del Direct Loan Program que ha cancelado un préstamo PLUS para padres no es elegible para otros planes de pago basados ​​en los ingresos.

Esto proporciona un método para entregar préstamos PLUS para padres a través del PSLF mediante la consolidación de los préstamos PLUS para padres y la elección de un plan de pago basado en los ingresos para el préstamo de consolidación.

Para contar para la condonación, se deben realizar 120 pagos calificados mientras se reembolsan los préstamos según el programa de préstamos directos, en un plan de pago elegible (reembolso basado en los ingresos o reembolso estándar), mientras el prestatario trabaja a tiempo completo en un público calificado. trabajo de servicio.

El Descuento Temporal de Préstamo de Servicio Público Extendido (TEPSLF) permite que los pagos realizados como parte de un reembolso por etapas o un reembolso extendido cuenten, si el último año de pago es al menos igual a lo que habría sido en un plan de pago basado en los ingresos).

Todas estas condiciones deben cumplirse simultáneamente. Los pagos realizados antes de la consolidación no cuentan porque la consolidación reinicia el reloj de pago. El empleo en el servicio público antes de que el prestatario comience a pagar o antes de que los préstamos formen parte del programa de préstamos directos no cuenta.

No aplica la renuncia temporal del PSLF

El Departamento de Educación de EE. UU. Está implementando una exención temporal al PSLF hasta el 31 de octubre de 2022 que permite que los pagos de los préstamos FFELP y Perkins se cuenten antes de la consolidación, así como los pagos en cualquier plan de pago, retrasos en el pago y pagos parciales. Sin embargo, esta exención no está disponible para préstamos Parent PLUS.

¿Qué pasa si está jubilado o si no trabaja en el servicio público?

Para ser considerado en la cancelación del préstamo de servicios públicos, los pagos elegibles deben realizarse mientras el prestatario esté trabajando a tiempo completo en un trabajo de servicios públicos elegible.

El trabajo voluntario no cuenta, excepto para AmeriCorps y el Cuerpo de Paz.

Los pagos realizados mientras un prestatario está desempleado o jubilado no cuentan para el PSLF, pero sí cuentan para la condonación de 20 o 25 años en un plan de pago basado en ingresos.

La interrupción del pago y la desgravación de intereses cuentan para el PSLF como si los pagos se hubieran realizado, pero el prestatario aún debe haber tenido un trabajo a tiempo completo en el servicio público. Este requisito no se ha eliminado.

Hay dos estrategias que siguen las personas que se jubilan con deudas por préstamos estudiantiles federales. Una es pagar toda la deuda al jubilarse. La otra es utilizar un plan de pago basado en los ingresos o un plan de pago extendido (el que dé el pago mensual más bajo) para reducir el impacto de los pagos de préstamos en el flujo de efectivo durante la jubilación. Los planes de pago basados ​​en ingresos se basan en el ingreso bruto ajustado (AGI), por lo que, dependiendo de si las distribuciones del plan de pensiones están incluidas o no en el AGI, puede reducir el pago mensual del préstamo.

Otro beneficio algo morboso es la ampliación del plazo de amortización para los prestatarios jubilados. Los préstamos federales para educación se cancelan cuando el prestatario fallece y no se cargan al patrimonio del prestatario. Los préstamos PLUS para padres también pueden cancelarse tras la muerte del estudiante en cuyo nombre se tomaron prestados los préstamos. Un plazo de amortización más largo aumenta la probabilidad de que los préstamos le sobrevivan. Actualmente, la exención por muerte está libre de impuestos hasta el 31 de diciembre de 2025; esta disposición puede ampliarse o hacerse permanente.

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