Las principales preguntas que los miembros del plan 401 (k) se hacen ahora mismo

Según la Oficina de Estadísticas Laborales, la cifra más reciente de inflación interanual mensual fue del 6,2%, lo que marca el quinto mes consecutivo de inflación del 5% o más. La última vez que la inflación fue tan mala (1990), estábamos escuchando lo que sucedió cuando Kevin McCallister se encontró solo en casa durante la Navidad.

Obviamente, nadie esperaba este regreso nostálgico a precios más altos, pero entre eso y la compresión de la cadena de suministro que causa retrasos en los envíos y estantes vacíos, los regalos de Navidad de este año podrían no llegar hasta enero. Esto no es todo lo que preocupa a la gente. El jamón navideño y todo ese pudín de higos podrían costar mucho más este año.

Darse cuenta de lo que esto significa para quienes ahorran para la jubilación solo aumenta los niveles de ansiedad. ¿Qué preguntas están ahorrando para la jubilación en este momento?

Si miras en la prensa especializada, puedes ver de qué están hablando los patrocinadores del plan. Mitch Shames, CEO de Harrison Fiduciary en Nueva York, dijo: “Las áreas más interesantes y discutidas con respecto a los planes de pensiones incluyen la inversión ESG, los fondos de fecha objetivo y la ciberseguridad de las pensiones. «

Pero, ¿qué piensan los miembros de la dieta 401 (k)?

Obviamente, un tema que no aparece en los titulares en la actualidad son las tarifas. Este tema fue una vez el tema de conversación en la ciudad. Hoy, apenas supera el nivel de los grillos por la noche.

“Creo que la reciente falta de debate público sobre las tarifas 401 (k) se debe a dos razones”, dice Jeff Burrow, presidente y asesor principal de Sierra Ocean, LLC en Ripon, California. “Sí, las reglas de divulgación hicieron que los costos fueran transparentes y más fáciles de calcular, pero la mayoría de los participantes aún no piensan mucho en ello. «

¿Qué podría hacer que los ahorradores para la jubilación se preocupen menos por las tarifas? Ésta es la misma razón por la que los consumidores suelen dar una menor prioridad a los costes: el valor obtenido justifica más que el gasto.

“El punto es que vivimos en un mercado alcista sostenido y el público inversionista siempre es más indulgente cuando constantemente gana dinero con sus inversiones”, dice Burrow. “Si estuviéramos en un mercado bajista sostenido o en un entorno de tendencia lateral, la gente se estaría preguntando más a menudo cómo podrían aumentar los rendimientos. Y aumentar las tarifas y luego reducirlas es la forma más segura de hacerlo cuando las ganancias son escasas. «

Entonces, si no se trata de tarifas, ¿qué es exactamente lo que aumenta el nivel de «preocupación» para los ahorradores para la jubilación?

“Los participantes generalmente saben que la inflación es el mayor enemigo de la jubilación”, dice Chris Janeway, presidente de Fourth Point Wealth en Newport Beach, California. “Ahora les preocupa cuánto durará este período de inflación y si agregará años a su vida laboral. Quieren estar seguros de poder jubilarse a tiempo y no sobrevivir a su dinero. «

La inflación no es solo una preocupación futura. Esto conduce a problemas actuales que pueden conducir a un cambio en el comportamiento de los ahorros para la jubilación. Esto, a su vez, coloca a los ahorradores en una posición difícil.

« De nombreux participants semblent se concentrer sur l’équilibre entre leur besoin d’épargner pour la retraite et l’augmentation du coût de la vie », déclare Jeff Coons, directeur des risques et directeur des services institutionnels, High Probability Advisors à Pittsford, Nueva York. «No hay una única respuesta correcta para los participantes más allá de ‘ahorre todo lo que pueda y al menos aproveche al máximo la correspondencia ofrecida por su empleador’. Del mismo modo, la inscripción automática y el escalamiento automático pueden ser herramientas de informes importantes para que los empleadores se aseguren de que los miembros están haciendo lo que pueden para ahorrar para su propia jubilación.

Más allá de la inflación, sin embargo, hay un tema más amenazador. Realmente, es más una duda que una pregunta. Y es una tentación que existe desde hace algún tiempo, sin importar la frecuencia con la que los ahorradores experimenten la locura de la falacia.

“La pregunta más común en estos días es, ‘¿Cuándo se verá afectado este mercado de valores y qué tan malo será? ”, Dice Burrow.

La pregunta en sí misma no es mala. De hecho, es bueno en el sentido de que muestra a los ahorradores tratando de prepararse para todas las eventualidades. Esto es lo que luego preguntan que le dirá si se dirigen a la red de seguridad o al borde de un acantilado.

“Un seguimiento que se escucha con frecuencia es, ‘¿no puedo simplemente salir del mercado’ por ahora ‘y luego, una vez que las acciones bajen, puedo regresar cuando las cosas vuelvan a estar bien? ”Dice Burrow.

Ante esto, Burrow “siempre recuerda a los miembros del plan que la caída del mercado de valores de vez en cuando es completamente normal. De hecho, cualquier persona que haya invertido durante décadas y haya logrado buenos rendimientos durante ese tiempo ha pasado por más de un mercado bajista (definido como el mercado de valores cayendo al menos un 20%). Por lo tanto, todos los inversores exitosos mantienen el rumbo, a través de todos los ciclos ascendentes y descendentes. «

Entonces, ¿cómo te mantienes fuera de la cornisa y en la red de seguridad?

Burrow dice: “La clave es colocar su cuenta de jubilación con suficiente riesgo para que su cuenta crezca a largo plazo, pero no tanto como para tirar la toalla cuando las cosas salgan mal. Es un arte y no una ciencia. Pero, todos piensan que pueden salir fácilmente del mercado cuando sea el momento adecuado, y aún más broma es la idea de que uno puede determinar fácilmente cuándo es el momento adecuado para regresar. Es una tarea imposible ser 100% preciso. Y lo que es peor, si se equivoca en el momento oportuno, podría dañar permanentemente su capacidad para jubilarse si pierde demasiado o comete un error demasiado cerca de su período ideal de jubilación.

Y esto es algo de lo que vale la pena preocuparse.

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