Las mejores tácticas presupuestarias para probar en 2022

Si bien 2020 definitivamente ha pasado factura a los presupuestos de los hogares en todo el país, los datos recientes muestran que 2021 tampoco es bueno para nuestras finanzas. De hecho, datos recientes del Banco de la Reserva Federal de Nueva York mostraron que la deuda total de los hogares aumentó en $ 286 mil millones a $ 15,24 billones en el tercer trimestre de 2021. Este saldo ahora es mayor. De $ 1,1 billones a lo que era al final de 2019, y también son $ 890 mil millones más que en el tercer trimestre de 2020.

Gran parte de esta deuda son saldos hipotecarios, que caen en una categoría diferente de otras formas de deuda porque están garantizados por el valor de la vivienda. Sin embargo, los datos revelaron que los saldos de las tarjetas de crédito aumentaron en $ 17 mil millones, aunque todavía son más bajos que a fines de 2019. Los saldos de préstamos para automóviles aumentaron en $ 28 mil millones en el tercer trimestre y la deuda de préstamos estudiantiles aumentó en $ 14 mil millones.

«En total, los saldos excluyendo vivienda aumentaron en $ 61 mil millones, con ganancias en todo tipo de deuda», señaló la institución.

Cinco estrategias presupuestarias para probar en 2022

Si se encuentra con altos niveles de deuda que se extienden mucho más allá de una hipoteca al final del año, es posible que se pregunte si es hora de cambiar de página. Afortunadamente, existen muchos métodos de presupuestación comprobados que pueden ayudarlo a comenzar a alcanzar sus metas financieras, ya sea que necesite ahorrar un fondo de emergencia o comenzar a reducir las facturas de sus tarjetas de crédito rebeldes.

Si se dirige al 2022 con una filosofía de ‘año nuevo, nuevo yo’, aquí hay cinco estrategias presupuestarias que tienen el poder de transformar sus finanzas.

Sobre de presupuesto

El presupuesto de sobres funciona como lo haría. Comienza el proceso determinando cuánto dinero desea gastar en categorías discrecionales como comestibles, restaurantes, ropa y compras diversas, y coloca el dinero en sobres separados diseñados para diferentes tipos de gastos.

Si quisiera gastar $ 800 en comestibles, $ 300 en gasolina, $ 150 en ropa y $ 100 en compras diversas, por ejemplo, usaría cuatro sobres por mes con la cantidad de dinero designada en cada uno. A partir de ahí, gastaría los saldos en compras que caen en cada categoría, guardando recibos a lo largo del camino. Una vez que el dinero se ha ido en un sobre determinado, se ha ido.

Por supuesto, no puede pagar su hipoteca o su automóvil con efectivo en un sobre. Esta estrategia solo requiere que use efectivo y sobres en categorías discrecionales donde puede gastar más o menos en un mes determinado. Mientras tanto, pagaría el resto de sus facturas como lo haría normalmente.

La ventaja de presupuestar por sobre es que establece una cantidad específica de dinero en varias categorías y deja de gastar cuando se acaba. Puede ayudarlo a mantenerse al día con sus límites de gasto y evitar gastar accidentalmente con una tarjeta de crédito o débito. Mientras tanto, establecer límites de gasto también puede liberar dinero que puede gastar en otros objetivos, como pagar deudas.

Presupuesto de base cero

El presupuesto de base cero es otra estrategia a considerar, y es una estrategia que tiende a funcionar bien para las personas con metas financieras serias en el horizonte. Con el presupuesto de base cero, las familias se sientan a determinar cuánto están ganando en un solo mes. Después de poner ese número en una columna, suman todos los gastos y facturas requeridos en otra categoría.

Si alguien aporta $ 7,000 al mes y sus facturas y gastos totales solo ascienden a $ 5,000 al mes, por ejemplo, comenzarán a poner el resto de sus ingresos en ahorros, pago de deudas e inversiones hasta que llegue a $ 0.

Con el presupuesto de base cero, los usuarios deben monitorear sus gastos durante todo el mes para asegurarse de mantenerse al día en categorías variables como comestibles y gasolina. También puede ser útil comenzar a crear una cuenta de ahorros separada para cualquier «gasto sorpresa» que encuentren.

De cualquier manera, el objetivo del presupuesto de base cero es reducir el desperdicio y asegurarse de que cada dólar tenga un propósito.

Presupuesto 50/30/20

Con un presupuesto de 50/30/20, no tiene que hacer planes específicos por cada dólar que gana. En cambio, toma sus ingresos y crea un presupuesto basado en los siguientes porcentajes:

  • El 50% de sus ingresos se gasta en necesidades, como pagos de hipoteca o alquiler, facturas de servicios públicos, seguros y cuidado infantil.
  • El 30% de sus ingresos se gasta en necesidades como viajes, entretenimiento y salir a cenar
  • El 20% de sus ingresos se destina a ahorros, lo que incluye invertir y cancelar deudas.

Con este tipo de presupuesto, tiene un poco más de margen para vivir de la manera que desea mientras trabaja para invertir más y pagar sus deudas. Sin embargo, gastar el 30% de sus ingresos en lo que desea podría dejarlo trabajando mucho más tiempo para alcanzar sus metas financieras.

Presupuesto de amortización de la deuda

El siguiente es el presupuesto de amortización de la deuda, una estrategia presupuestaria feroz para las personas que quieren salir de la deuda rápidamente. Con este tipo de presupuesto, determinará sus ingresos y los comparará con sus gastos mensuales requeridos y los montos mínimos que debe en tarjetas de crédito y préstamos. A partir de ahí, pagará todas las facturas que tenga que pagar y luego destinará todo su dinero «extra» a pagar sus deudas lo más rápido posible.

Muchas personas asocian el presupuesto de pago de la deuda con Debt Snowball, un método de pago de la deuda que requiere que usted enumere todas sus deudas, desde la más pequeña hasta la más grande. Una vez que esté listo para comenzar, debe realizar el pago mínimo de sus deudas más grandes y, al mismo tiempo, pagar la mayor cantidad posible de su deuda más pequeña. Con el tiempo, sus deudas más pequeñas se pagarán, lo que le permitirá «hacer una bola de nieve» con ese dinero extra en su próxima deuda más pequeña.

El presupuesto de pago de la deuda solo debe utilizarse durante un período breve, tal vez unos pocos años como máximo. Sin embargo, puede ayudarlo a pagar sus deudas rápidamente si es disciplinado y decidido.

Presupuesto Pague usted mismo primero

Finalmente, el presupuesto Pay-Your-Self First es una de las opciones más flexibles. Este tipo de presupuesto requiere que asigne la mayor parte de sus ingresos a sus facturas y gastos habituales, sus ahorros y sus inversiones. También puede asignar dinero para pagar deudas cada mes.

La clave es pagarse a sí mismo primero para asegurarse de no gastar accidentalmente el dinero que ha reservado en ahorros o en el pago de deudas. En otras palabras, transferirá dinero a inversiones o cuentas de ahorro a principios de mes y cancelará las facturas de su tarjeta de crédito y otras deudas tan pronto como le paguen.

Con el presupuesto Pay-yourself-First, puede gastar el resto de su dinero como desee. Siempre que logres las metas financieras que te has fijado, no hay otras reglas.

La línea de fondo

Si desea salir de sus deudas o comenzar a ahorrar para el futuro en 2022, cualquiera de las estrategias presupuestarias descritas aquí podría funcionar. Sin embargo, no debe pasar por alto los numerosos programas de presupuestación que existen para ayudarlo. Por ejemplo, puede usar Mint para realizar un seguimiento de su presupuesto y gastos en línea, o puede confiar en una empresa llamada Tiller para que lo ayude a presupuestar mediante hojas de cálculo.

Otra compañía llamada Qube Money incluso le permite configurar sobres de efectivo digitales que pueden ayudarlo a obtener los beneficios de presupuestar sobres sin tener que llevar efectivo.

Ya sea que termine utilizando una aplicación de presupuesto o prefiera las estrategias anticuadas de lápiz y papel, el paso más importante recién está comenzando.

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