La startup brasileña de crédito al consumo Open Co recauda $ 115 millones en una ronda liderada por SoftBank – TechCrunch

Durante décadas, Brasil ha tenido un enorme problema crediticio. Es el país más grande de América Latina y sus márgenes de tasas de interés se encuentran entre los más altos del mundo.

Para que te hagas una idea de la gravedad de la situación, los informes han indicado que en 2019 las tasas de interés de las tarjetas de crédito se han acercado. un alucinante 300% en Brasil.

Esta es una de las razones por las que ves surgir tantas fintechs en América Latina. Tasas de interés tan altas hacen que sea muy difícil para las personas económicamente desfavorecidas que nunca lo estén. Otro ejemplo de cómo las startups en la región están trabajando para impulsar la inclusión tanto como la innovación, Open Co, una compañía de financiamiento al consumo con sede en São Paulo, anunció hoy que ha recaudado $ 115 millones de dólares en una ronda de financiamiento liderada por SoftBank Latin America Fund. .

Los patrocinadores actuales Raiz Investimentos, IFC y LTS también han invertido dinero en la ronda.

Open Co fue establecida a principios de este año por la fusión de Geru, un niño de ocho años oprestamista en línea, y Rebel, una startup de cuatro años que utiliza inteligencia artificial y datos de cuentas bancarias para cubrir riesgos y evaluar la salud financiera de los clientes. Su objetivo es “financiar el consumo de los brasileños de manera saludable”. Él planea hacer esto de varias maneras, pero para empezar, no cobrando una tasa de interés del 300%.

“El acceso a crédito de buena calidad cuando y cuando se necesita es el obstáculo más importante para que los brasileños logren bienestar financiero, aumenten el consumo y creen riqueza”, dijo Sandro Reiss, cofundador de Open Co. “Es un mercado enorme que todavía está controlado por operadores establecidos que cobran tasas de interés extremadamente altas, lo que dificulta el reembolso de sus préstamos. Es un círculo vicioso; la morosidad es alta y las tasas de interés aún más altas. Nuestra misión es cambiar eso. «

Open Co brinda a los clientes acceso a crédito y acceso a herramientas diseñadas para mejorar su vida financiera, no empeorarla. El proceso es 100% digital, sin burocracia involucrada; dice ser rápido y las tasas son más bajas que las de los bancos tradicionales.

Claramente, la necesidad está ahí. Se estima que el 52% de la población utiliza el crédito para pagar los gastos básicos, lo que crea un mercado de crédito al consumo no garantizado de alrededor de $ 200 mil millones, de los cuales alrededor del 70% es crédito renovable. Como resultado, 62 millones de brasileños tienen cuentas vencidas o pagos atrasados.

Open Co quiere darles a los brasileños más opciones, y hasta ahora la gente parece estar dando la bienvenida a esas opciones con los brazos abiertos.

En estos días se rumorea mucho en torno al «compre ahora, pague después», pero la verdad – señalan sus líderes – que siempre ha existido en Brasil, un país donde la gente suele comprar cosas en varias ocasiones con sus tarjetas de crédito. .

De cara al futuro, el equipo de Open Co es refrescantemente transparente en lo que respecta a las finanzas. Para ser aún más específico, el equipo espera alcanzar casi $ 196 millones en ingresos en 2022, un crecimiento «3x» en comparación con 2021. También tiene como objetivo brindar a sus clientes acceso a más de $ 616 millones en financiamiento en 2022.

Los líderes dicen que es el negocio es rentable, pero continúa invirtiendo fuertemente en el crecimiento y la construcción de mejores productos y tecnologías, lo que hace que sus necesidades de efectivo sean mayores que el efectivo producido por las operaciones.

Combinando los resultados de sus dos predecesores, Open Co afirma haber ayudado a los consumidores a ahorrar más de $ 500 millones en cargos por intereses a lo largo de los años y se ha asociado cada vez más con comerciantes, minoristas y proveedores de servicios para acercarse al punto de necesidad de sus clientes. al solicitar crédito. En general tiene ha proporcionado casi $ 405 millones en crédito a más de 200.000 personas hasta la fecha.

«El mercado de préstamos al consumo en Brasil es enorme», dijo Reiss a TechCrunch. «Sin embargo, está mal valorado y es disfuncional para los consumidores, ya que los brasileños se ven obligados a pagar el segundo diferencial de tasas de interés más alto del mundo».

Hay algunos factores que funcionan a favor de Open Co, cree su equipo.

“Tenemos un mercado enorme con incumbentes complacientes, una población que adopta la tecnología desde el principio y una agenda regulatoria de apoyo. El año pasado vimos la creación de Pix, un sistema de pago instantáneo que permite a las personas transferir dinero en segundos, de forma gratuita; y este año, también ha comenzado la implementación de la banca abierta, que reducirá la asimetría de información entre los incumbents y las fintechs ”, dijo el cofundador de Open Co. Rafael Pereira.

La empresa prevé utilizar su nuevo capital para sus planes de expansión, con «importantes inversiones» en tecnología y desarrollo de productos. Por supuesto, también hará algunas contrataciones. La empresa Actualmente cuenta con 230 empleados, más del 50% de los cuales trabajan en tecnología y productos.

“Cuando se trata de planes para el futuro, podemos decir que queremos dar crédito a las personas que tienen cuentas vencidas”, agregó Pereira. “Pero no queremos hacerlo de la manera tradicional, con altas tasas de interés que dificultan el pago de las personas. Nuestra misión es romper este círculo vicioso.

Felipe Fujiwara, director de inversiones de SoftBank Latin America Fund, dijo que SoftBank está muy entusiasmado con la “gran” oportunidad de Open Co de mejorar la calidad de vida financiera de los brasileños a través del crédito.

“La dificultad para acceder al crédito es uno de los mayores problemas sociales en Brasil. Más de la mitad de los brasileños se ven obligados a solicitar crédito para pagar sus gastos básicos, y el resultado de la combinación de la demanda y los altos intereses hace que a 62 millones de personas se les niegue el crédito ”, escribió Fujiwara en un correo electrónico.

La empresa, agregó, tiene un historial probado en la suscripción de préstamos personales y en el aprovechamiento de la recaudación de fondos para brindar mejores alternativas crediticias a los consumidores. Al mismo tiempo, ofrece a los comerciantes «la capacidad de aumentar significativamente el tráfico, el valor del pedido, la conversión y GMV».

“Además de eso, fue la primera fintech en utilizar inteligencia artificial para analizar clientes, ayudando a resolver el problema crediticio del país, que tiene uno de los márgenes más altos del mundo”, agregó Fujiwara.

Artículo anteriorBiden cancelará préstamos estudiantiles para millones de prestatarios, pero el Congreso no ha aprobado ninguna ley
Artículo siguientePapaya recauda $ 50 millones para brindarle una forma de pagar sus facturas a través de su aplicación móvil – TechCrunch

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here