La puesta en marcha del banco comercial Qonto recauda $ 552 millones a una valoración de $ 5 mil millones – TechCrunch

La startup francesa Qonto ha levantado una ronda de financiación de 552 millones de dólares de la serie D (486 millones de euros). Tras esta inversión, la startup alcanzó una valoración de 5.000 millones de dólares (4.400 millones de euros). Es una de las torres más grandes del ecosistema tecnológico francés.

Qonto es un banco retador enfocado en cuentas bancarias profesionales. La startup está dirigida principalmente a pequeñas y medianas empresas, así como a autónomos. Actualmente opera en Francia, Alemania, Italia y España.

Tiger Global y TCV lideran la mesa redonda de hoy. Con 220.000 clientes, Qonto todavía espera un rápido crecimiento en los próximos años. “Nuestro objetivo es llegar a un millón de pymes para 2025”, me dijo el cofundador y director ejecutivo Alexandre Prot. «Y sabemos que Tiger y TCV han ayudado a muchas empresas a alcanzar esa escala».

En la ronda también participan nuevos inversores, como Alkeon, Eurazeo, KKR, Insight Partners, Exor Seeds, Guillaume Pousaz, Gaingels y Ashley Flucas. Los inversores existentes Valar, Alven, DST Global y Tencent también están poniendo más dinero sobre la mesa.

Esa es una lista bastante larga de inversores y Qonto demuestra una vez más que las firmas de capital privado están buscando activamente ciclos de crecimiento de última etapa en Europa.

Créditos de la imagen: Qonto

De la banca cotidiana a una solución de financiación todo en uno

Lo interesante de Qonto es que es una startup verdaderamente europea. En los Estados Unidos, las soluciones de gestión de gastos como Brex y Ramp han tenido mucho éxito. Como señaló Kate Clark de The Information, quieren reemplazar a American Express y distribuir tarjetas corporativas a millones de empleados en los Estados Unidos.

Qonto comenzó con cuentas bancarias profesionales, ya que es el componente financiero clave de las empresas europeas. Muchas empresas usan sus cuentas bancarias directamente para mover dinero. Inician transferencias, comparten su número de cuenta bancaria (IBAN) para recibir pagos y establecen débitos directos para liquidar facturas.

Y Qonto lo hace muy bien. Puede registrarse desde una computadora y obtener un IBAN local unos minutos más tarde. Después de eso, también puede solicitar tarjetas de débito para pagar con su tarjeta.

Al principio, Qonto dependía en gran medida de un socio bancario externo, Treezor. Luego, la startup solicitó obtener su propia licencia para convertirse en una institución de pago. En 2020, Qonto trasladó a todos sus clientes a su sistema bancario interno. La empresa ahora posee esta parte crítica de la pila técnica.

Qonto se ha expandido más allá de la simple cuenta bancaria. El CEO de la startup, Alexandre Prot, define Qonto como tres productos diferentes reunidos en un solo servicio. Además de la parte bancaria del día a día, también simplifica la contabilidad y la contabilidad. También puede convertirse en su solución de gestión de gastos.

En cuanto a la contabilidad, Qonto le permite exportar o sincronizar con su solución de contabilidad existente. Es un mercado fragmentado porque cada país utiliza diferentes herramientas contables. Por ejemplo, puedes exportar tus datos a Cegid si eres una empresa francesa, puedes sincronizar con Datev si eres una empresa alemana, etc. Los usuarios de Qonto también pueden importar recibos directamente a su cuenta de Qonto.

En cuanto a la gestión de gastos, Qonto permite distribuir tarjetas físicas, virtuales o puntuales a los empleados. Los administradores pueden configurar diferentes límites de gasto, un flujo de trabajo de aprobación y todas las cosas habituales que obtiene de una solución de gestión de gastos. Puede que no sea tan completo como un producto dedicado, como Spendesk, pero puede ser suficiente para las pequeñas empresas.

Para todo lo demás, Qonto se asocia con otras empresas emergentes de tecnología financiera. Por ejemplo, los clientes pueden abrir una línea de crédito con octubre y pedir prestado de 15.000 € a 30.000 €. Los clientes también pueden abrir una cuenta de ahorros con Cashbee y su socio bancario My Money Bank.

Créditos de la imagen: Qonto

una cuenta bancaria

Hay 220.000 empresas que pagan Qonto cada mes. Los precios van desde los 9€ al mes para la cuenta independiente más básica hasta los 249€ al mes para las cuentas corporativas. Además de eso, algunas compañías pagan más para obtener más tarjetas o cuando superan ciertos límites.

Lo que hace que el modelo comercial sea aún más lucrativo es que muchos clientes se registran ellos mismos. Cuando establecen su empresa, utilizan Qonto como depósito de capital inicial para registrar la empresa. Esencialmente, Qonto combina el inbound marketing con los altos márgenes de un producto SaaS.

“Alrededor de un tercio de nuestros clientes han iniciado sus negocios con nosotros. Esta es su primera cuenta y la única que usan”, explica Alexandre Prot. “Dos tercios de nuestros clientes son empresas que existían antes de abrir una cuenta con nosotros. Aproximadamente la mitad de ellos cierra su cuenta bancaria existente, la mitad de ellos usa Qonto en paralelo con una o más cuentas.

Con la mesa redonda de hoy, la compañía planea aumentar su equipo de 500 a 2000 para 2025. Qonto también invertirá fuertemente en sus mercados existentes. “Podremos invertir más de 100 millones de euros en cada uno de nuestros mercados”, dijo el Prot. Si bien todavía hay muchas pymes que no usan Qonto en Francia, Alemania, España e Italia, Qonto también planea ingresar a un nuevo mercado en 2023.

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