La administración de Biden considera más cambios de programa para los trabajadores del servicio público

La administración de Biden planea realizar aún más cambios en el Programa de condonación de préstamos de servicio público (PSLF), un programa de condonación de préstamos estudiantiles que puede cancelar la deuda de préstamos estudiantiles federales para los prestatarios que trabajan para empleadores en organizaciones sin fines de lucro o públicas. Estos cambios podrían ir más allá de algunas de las recientes reformas temporales que el Ministerio de Educación está implementando actualmente. Aquí está el último.

Contexto de la condonación de préstamos estudiantiles a trabajadores del servicio público

La Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF) se describe a menudo como un programa de 10 años, pero técnicamente requiere 120 “pagos calificados”, cada uno de los cuales debe cumplir con criterios de elegibilidad muy específicos (y a menudo confusos). Según las reglas originales que rigen el programa PSLF, un pago elegible debe:

  • Terminar en Préstamos federales para estudiantes directos. Otros tipos de préstamos federales para estudiantes, como los préstamos del programa Family Federal Education Loan (FFEL) y los préstamos Perkins, no califican a menos que estén consolidados en un préstamo federal directo de consolidación (e incluso en este caso, los pagos realizados antes de la consolidación no contarían ).
  • Ser reembolsado bajo un plan de pago basado en ingresos o el plan de pago estándar de 10 años. Los pagos realizados en virtud de otros planes de reembolso y períodos de impago (como la mayoría de los aplazamientos y abstenciones, con la excepción de la indulgencia actual relacionada con Covid) no son elegibles.
  • Se hará en su totalidad y a tiempo mientras el prestatario trabajo como empleado W-2 a tiempo completo para una entidad gubernamental nacional u organización sin fines de lucro (en la mayoría de los casos, debe ser una organización sin fines de lucro 501 (c) (3)).

Debido a estos criterios de elegibilidad bastante complejos y la mala gestión histórica del programa por parte del Ministerio de Educación y sus oficiales de préstamos por contrato, el PSLF ha estado plagado de tasas de aprobación muy bajas durante años.

Cambios temporales en la entrega de préstamos para la función pública: la exención limitada del PSLF

El 6 de octubre, la administración de Biden anunció el programa “PSLF Limited Waiver”. Usando la Autoridad Ejecutiva de Emergencia, el Ministerio de Educación está flexibilizando las reglas clave que rigen el programa PSLF que, por un período de tiempo limitado, permitirá que muchos más prestatarios califiquen para un descuento en préstamos estudiantiles del programa. Estas son las características principales de la exención limitada de PSLF:

  • Los pagos realizados en la mayoría de los Préstamos FFEL y los Préstamos Federales Perkins pueden contar para el PSLF, siempre que el prestatario cumpla con las condiciones de empleo y consolide esos préstamos a través del Programa Federal de Consolidación Directa.
  • Cualquier mes en el que el prestatario estuvo en un estado «reembolsable» puede contarse en el PSLF, siempre que el prestatario cumpla con las condiciones de empleo. Esto significa que el plan de pago del prestatario no importa o si el prestatario incluso hizo un pago a tiempo.

Los cambios en el programa PSLF tendrán importantes beneficios para miles de prestatarios de préstamos estudiantiles, muchos de los cuales ya han comenzado a olvidar sus préstamos. Pero la exención limitada del PSLF no corrige todas las deficiencias del programa PSLF y no es permanente: la exención vencerá el 31 de octubre de 2022. Esto significa que el programa PSLF volvería a las reglas de origen después de esa fecha.

El Ministerio de Educación considera cambios adicionales al PSLF

La semana pasada, el Departamento de Educación organizó una sesión negociada de elaboración de reglas sobre cambios a largo plazo en el programa PSLF. La elaboración de reglas negociadas es un proceso mediante el cual una agencia federal puede enmendar las regulaciones existentes que gobiernan ciertos programas federales. La agencia federal generalmente presenta propuestas específicas para la reforma regulatoria, seguida de un comité de elaboración de reglas compuesto por partes interesadas clave (en este caso, prestatarios de préstamos para estudiantes, defensores de servicios legales, escuelas y funcionarios del gobierno) discute y debate las propuestas. . Si el comité llega a un consenso, el Ministerio sigue adelante y finaliza el nuevo reglamento de acuerdo con ese consenso. Si no hay consenso, el Ministerio puede seguir adelante por su cuenta, pero puede tener en cuenta los comentarios del comité regulador y puede modificar algunas de sus propuestas.

Antes de la sesión regulatoria negociada de la semana pasada sobre el PSLF, el Ministerio de Educación publicó varias propuestas de mejora del PSLF que entrarían en vigor después de la expiración de la exención limitada del PSLF, que incluyen:

  • Automatice las certificaciones laborales a través de herramientas federales de intercambio de datos, de modo que los prestatarios no tengan que presentar constantemente documentos firmados por sus empleadores para que los pagos cuenten en el PSLF.
  • Simplifique el recuento de pagos «de modo que la cantidad pagada por el prestatario sea igual al pago total esperado adeudado para la remisión, incluso si el pago se realiza en cuotas o fuera de la ventana de pago». Antes de la exención, los prestatarios a menudo tenían pagos rechazados si no se realizaban en su totalidad de una vez o a tiempo.
  • Permettre à certains ajournements et abstentions de compter pour le PSLF, où l’ajournement ou l’abstention elle-même compte clairement comme un emploi admissible (comme une abstention d’AmeriCorps, où l’emprunteur devrait travailler en tant que membre du service AmeriCorps a tiempo completo).
  • Permita que los pagos realizados antes de la consolidación del préstamo directo, incluidos los préstamos federales no directos, se contabilicen para la cancelación del préstamo. Esto codificaría los cambios temporales que se están implementando actualmente a través de la exención temporal limitada del PSLF.
  • Establezca un proceso de revisión o apelación del PSLF para las solicitudes denegadas.

Los miembros del Comité de Desarrollo de Reglas Negociadas aplaudieron las propuestas del ministerio, pero argumentaron que el ministerio debería ir mucho más allá para mejorar el programa del PSLF. Los defensores argumentaron que la definición de empleo elegible debería ampliarse para incluir ciertas ocupaciones que están actualmente excluidas, como los trabajadores de la salud empleados por entidades de atención de la salud con fines de lucro y los empresarios que no son técnicamente «empleados» pero que solo celebran contratos con organizaciones sin fines de lucro o entidades gubernamentales para brindar servicios importantes. El Ministerio se resistió a estas sugerencias porque eran difíciles o imposibles de implementar.

Los defensores también presionaron por un plan de pago basado en los ingresos más simplificado y asequible que iría de la mano con el programa PSLF, pero muchos negociadores del comité estaban profundamente decepcionados con la propuesta del ministerio de un nuevo plan de reembolso basado en los ingresos.

Condonación gradual de préstamos a medida que el prestatario progresa en su carrera de servicio público, en lugar de condonación de préstamos de todo o nada al final de los 120 pagos. Biden había propuesto una condonación gradual de los préstamos para servicios públicos durante su campaña presidencial de 2020.

Próximos pasos para la condonación de préstamos estudiantiles para trabajadores de servicios públicos

El comité de elaboración de reglas negociado no pudo llegar a un consenso sobre los cambios propuestos al PSLF. Como resultado, el Ministerio de Educación ahora es libre de proceder con la implementación de sus propuestas. Los funcionarios del ministerio deberán decidir qué sugerencias, si las hay, de los miembros del comité de elaboración de reglas negociadas para incorporar en las reglas finales. Es probable que no se apliquen cambios hasta 2023.

Mientras tanto, los prestatarios pueden aprovechar el Programa de exención limitada del PSLF; puede leer más sobre este programa aquí.

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