El jugador mexicano de BNPL Kueski recauda $ 202 millones en deuda y capital a medida que se acerca a $ 100 millones + en ARR – TechCrunch

Kueski, un prestamista de consumo en línea de compra ahora, pague después con sede en México, anunció hoy que ha asegurado $ 202 millones en financiamiento de capital y deuda.

StepStone Group (anteriormente Greenspring Capital) lideró la ronda de financiación de $ 102 millones y Victory Park Capital lideró la financiación de deuda de $ 100 millones. A StepStone se unieron otros nuevos inversores, incluidos One Prime Capital y Glisco, así como los financiadores existentes Altos Ventures, Cathay Innovation, Richmond Global Ventures, Rise Capital, Tuesday Capital, Angel Ventures y Cometa. Con el último financiamiento, Kueski ha recaudado más de $ 300 millones en capital social y de deuda. Altos Ventures lideró su Serie B en 2019.

La compañía se negó a revelar su valoración actual o cifras concretas de ingresos, pero el director ejecutivo y fundador, Adalberto Flores, dijo a TechCrunch que espera que «alcance pronto la marca de $ 100 millones + ARR».

Flores fundó la empresa en 2012, técnicamente antes de que “compre ahora, pague después” (BNPL) fuera genial. Estaba motivado después de que él, sus amigos y familiares lucharon por acceder «y cuán terrible fue la experiencia del usuario para acceder a los servicios financieros en México».

Por ejemplo, dice, su padre era dueño de un negocio estable y rentable con casi 100 empleados y, sin embargo, no podía acceder al crédito. Además, la experiencia de tener que visitar físicamente una sucursal bancaria puede ser una experiencia abrumadora «ya que puede convertirse en un objetivo para los ladrones si creen que tiene dinero», según Flores.

“Esta situación es un problema predominante en México, y México tiene la quinta tasa más alta de ciudadanos no bancarizados del mundo”, dijo. “Casi dos tercios de las personas están empleadas en la economía informal, lo que significa que se les paga en efectivo, que nunca se deposita en una cuenta bancaria. Estas circunstancias crean un entorno difícil en el que las instituciones financieras tienen poca o ninguna información para determinar la capacidad de una persona para reembolsar el crédito.

Como resultado, el 80% de los consumidores en México no tiene acceso a una tarjeta de crédito y como resultado, el 78% de los comerciantes no tiene una terminal de punto de venta.

Flores fundó Kueski porque quería ampliar el acceso a los servicios financieros básicos a la población mexicana. En lugar de depender de la información del buró de crédito, la empresa utiliza datos contextuales como información sobre dispositivos, datos de comportamiento en tiempo real y datos demográficos, junto con muchos otros tipos de fuentes de datos, que luego son analizados por su inteligencia artificial y tecnología de aprendizaje automático. para predecir los resultados de un candidato. capacidad de amortización.

“El gran conjunto de datos que pudimos construir después de recibir seis millones de solicitantes únicos le brinda a Kueski un poderoso efecto de red de datos que nos permite predecir con mayor precisión la capacidad de un candidato para pagar un préstamo”, dijo Flores.

En general, la fintech ofrece tres productos: Kueski Pay (BNPL), Kueski Cash (su oferta inaugural se centró en préstamos personales) y Kueski Up (anticipos del día de pago sin intereses), que según Flores han experimentado un auge. «Crecimiento muy fuerte «en los últimos 12 meses. En particular, Kueski Pay, de tres años, experimentó un crecimiento de “210x” en el volumen bruto de carga (GMV) desde noviembre de 2020 hasta noviembre de 2021. Durante el mismo período, su producto en efectivo creció un 320%. Kueski Up es su nuevo producto. Desde 2012, la compañía ha otorgado casi 5 millones de préstamos en línea.

“Nuestro objetivo es convertirnos en una gran aplicación financiera enfocada en el consumidor mexicano”, dijo Flores a TechCrunch.

Un aspecto único de los servicios de Kueski, según Flores, es que la empresa permite a los usuarios generar un historial crediticio, ya que indica cuándo los clientes pagan a tiempo (o incumplen un pago).

Como muchas otras fintechs, Kueski ha visto un aumento de la demanda debido a la pandemia de COVID-19.

“Durante la pandemia, el crecimiento de Kueski ha sido histórico y como negocio hemos podido aprovechar este momento para reducir la fricción que tienen los usuarios al comprar en línea, lo que incluye tener que ir a una tienda de conveniencia y pagar por adelantado el precio total de compra. antes de que se confirme su pedido ”, dijo Flores a TechCrunch. “Desde el punto de vista crediticio, los resultados han sido fantásticos. Pudimos actualizar nuestros modelos de inteligencia artificial y aprendizaje automático a diario, mientras que los bancos suelen actualizar los suyos cada seis meses. «

El nuevo financiamiento se utilizará para continuar aumentando la presencia de BNPL en México y para crear nuevos productos para los consumidores mexicanos. En la actualidad, la empresa tiene casi 500 empleados, frente a los 223 de septiembre de 2020. También planea utilizar su nuevo capital para llegar a cerca de 1.000 empleados a finales de 2022.

Recientemente, Kueski dio el salto de integrar a miles de comerciantes (como Steve Madden y Sally Beauty) en su “ecosistema” BNPL. Eso es contra 49 a principios de año. Actualmente, Kueski Pay está integrado con Walmart, el minorista más grande de México, y ofrece compras a otros minoristas y servicios como Kipling, VivaAerobus, Nautica y Xiaomi Shop. Específicamente, en el cuarto trimestre, Kueski planea lanzar su producto BNPL en tiendas físicas, lo que dice ofrece una alternativa a los tradicionales planes de financiamiento de alto interés que ofrecen los bancos mexicanos «desde hace décadas» y que siguen siendo populares por la falta de alternativas.

Kueski también lanzará pronto una aplicación en Google Play Store y Apple App Store.

Créditos de imagen: Kueski

A los comerciantes les encanta Kueski Pay, según Flores, porque ha permitido a “cientos” de empresas aumentar sus ventas en línea hasta en un 70%, eliminando las devoluciones de cargo y aumentando el ticket promedio hasta en un 50%.

“Cerraremos el año con más de un millón de usuarios únicos que han realizado transacciones con nosotros a través de uno de nuestros productos financieros”, dijo Flores. “Creemos que comprar ahora, pagar después, recién está comenzando en América Latina. En México, BNPL representa una gran oportunidad para nosotros, dadas las pocas personas que tienen acceso a los servicios bancarios tradicionales, el papel que juega el efectivo en nuestra sociedad y la gama limitada de métodos de pago disponibles.

Actualmente, Kueski se está enfocando en el mercado mexicano, pero planea expandirse a otros países latinoamericanos en el futuro.

El socio gerente de Greenspring, Jim Lim, dijo que su compañía estaba entusiasmada con las oportunidades en la industria de BNPL en México y el resto de América Latina.

«Estamos encantados de asociarnos con el líder indiscutible del mercado, Kueski», dijo en un comunicado escrito.

Anthony Lee de Altos Ventures cree que el hecho de que Kueski haya «aprovechado años de desarrollo tecnológico y datos de préstamos al consumidor» para lanzar su producto comprar ahora, pagar después le da «una valiosa experiencia de mercado que simplemente no está disponible para nuevos participantes».

«Debido a esto, la empresa puede proteger mejor a los consumidores y apoyar a los comerciantes de una manera única que sus competidores no pueden igualar», escribió por correo electrónico.

Por supuesto, Kueski no es el único jugador de BNPL en México. Nelo, una startup fundada por ex líderes del equipo de crecimiento internacional de Uber, comenzó a ofrecer servicios de comprar ahora y pagar después en México a principios de este año. Su objetivo final es extenderse a toda América Latina. A principios de este mes, recaudó $ 20 millones para ayudarlo a lograr ese objetivo.

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