Desarrolle un plan de gastos hoy para satisfacer sus necesidades de jubilación mañana

¿Tiene un plan de gastos basado en mantener su estilo de vida? ¿Cuánto tiempo puede mantener su estilo de vida actual? ¿Te has parado a imaginar qué estilo de vida de jubilación quieres disfrutar? ¿Visitar a los nietos, hacer viajes alrededor del mundo requiere tiempo para pasatiempos que las carreras de ratas corporativas no permitían?

No importa lo que tenga en mente, un presupuesto puede ayudar a evitar que esos sueños se desvanezcan. No cualquier plan de gastos, sino un plan que abarca las suposiciones de hoy y las probabilidades de mañana. Empecemos por mañana. ¿Sabe cuánto le costará al principio de su jubilación disfrutar de los sueños de hoy? Si eres como mucha gente, no has dejado de hacer estas matemáticas. Un número cada vez menor de personas se beneficia de un actuario que les ayude a realizar estos cálculos.

De hecho, las personas con las que he hablado no saben que hay alguien llamado actuario que hace estos cálculos. Ciertos profesionales como CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ y profesionales del Charter Retirement Planning CounselorSM fueron capacitados para ayudar a las personas a determinar cuánto dinero necesitarán y cómo financiar esa cantidad en el futuro.

Para muchos, la pregunta más importante es: «Cuánto puedo gastar en el futuro sin quedarme sin dinero».

Una nueva investigación desafía algunas de las suposiciones de larga data sobre cuánto puede gastar (qué porcentaje) con sus ahorros sin quedarse sin dinero. Los planes de pensiones bien administrados históricamente han brindado esta garantía a los jubilados.

La planificación para la jubilación necesita orientación

Un PLANIFICADOR FINANCIERO CERTIFICADO ™ profesional generalmente no le dirá que ahorre el 10% de sus ingresos. En cambio, conocer sus necesidades, deseos, deseos y suposiciones específicas le proporcionará una cantidad en dólares especificada como $ 562 por cheque de pago.

Probablemente habrían discutido su tolerancia al riesgo, necesidad de riesgo y varias opciones de monto de ahorro. ¡No he conocido a muchas personas que ahorren dinero en función del estilo de vida que quieran adoptar durante la jubilación!

A medida que envejecemos, es probable que aumenten nuestros costos de atención médica. Medicare no cubre todo. Hay gastos personales. Selon l’estimation des coûts des soins de santé des retraités de Fidelity, un couple de retraités moyen âgé de 65 ans en 2021 pourrait avoir besoin d’environ 300 000 $ d’économies (après impôt) pour couvrir les dépenses de santé à la jubilado. En mi experiencia, nadie ha pensado en esta categoría de gastos crecientes como parte de su plan de gastos de jubilación.

Si lo piensa bien y puede ahorrar en una cuenta de ahorros para la salud (HSA), es posible que pueda financiar esa cantidad con mucho menos de lo que tiene en su bolsillo. Puede invertir una IRA como una IRA. Una HSA reduce su factura de impuestos actual y está libre de impuestos cuando se retira si se usa para gastos de atención médica. Ni la IRA ni la Roth IRA tienen estas 3 ventajas. A diferencia de la IRA o la Roth IRA, no existe una eliminación gradual para las personas de altos ingresos. ¿Está en tu presupuesto?

¿Qué “qué pasaría si” debería estar en su plan de gastos?

A ninguno de nosotros le gusta pensar en situaciones desagradables como la muerte, la discapacidad y el desempleo. ¿Tiene reservas o podría decir un fondo de emergencia si pierde su trabajo?

Algunas personas han anclado, digamos, un fondo de emergencia de 3 a 6 meses, pero es posible que su colchón deba ser más grande. ¿Es realista creer que encontrará un trabajo con ingresos similares en 3 a 6 meses?

He conocido a personas que han descubierto que este no es el caso. Si bien algunos creen que habrá un alivio del seguro de desempleo, muchos encuentran que no reemplaza los ingresos que estaban ganando. Además, sus beneficios por desempleo pueden agotarse dependiendo de cuánto tiempo le lleve encontrar una nueva oportunidad laboral.

Si bien muchos están familiarizados con los seguros de vida, la mayoría no cree que la muerte antes de la jubilación esté tocando a su puerta. Sin embargo, hay familias que sufren con regularidad la pérdida de los ingresos del sustentador principal. Incluso la pérdida de lo no primario puede tener efectos devastadores cuando el sobreviviente tiene que pagar por los servicios prestados por el fallecido.

¿Ha planeado una póliza de seguro que reemplazará sus ingresos esperados hasta la jubilación? ¿Esta cantidad incluye la cantidad que debería ahorrar para la jubilación?

Si bien pueden tener un seguro excelente para pagar la mayoría de las facturas médicas, es posible que tengan deducibles, coseguro y copagos. Además, si bien la mayoría de las facturas médicas se pueden pagar, ¿qué pasa con otros costos de vida del hogar que sus ingresos han pagado?

Una póliza de ingresos por discapacidad es un factor clave para correr el riesgo de que una discapacidad descarrile sus metas de vida.

Comience a construir su plan de acción de gastos

El mejor momento para crear un plan de gastos es ahora. El comienzo de un nuevo año es un buen momento o realmente en cualquier momento. No importa dónde se encuentre, necesita un plan para pasar a la siguiente fase. Una vez desarrollado, busque un socio de responsabilidad o un planificador financiero personal que lo mantenga encaminado.

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