Cómo alguien puede obtener una deducción de impuestos para 2021

A medida que avanzamos en la temporada navideña y después del martes de donaciones de 2021, más y más personas se beneficiarán de una deducción de impuestos por sus esfuerzos filantrópicos. Mientras muchos estadounidenses sufren bajo el peso de la pandemia de COVID, la economía avanza. Los precios inmobiliarios y de las acciones se están disparando y la economía está cerca del pleno empleo. Algunos de los que lean esto pueden sentirse generosos en esta época del año y, afortunadamente, podrían obtener una desgravación fiscal adicional por sus donaciones deducibles de impuestos a organizaciones benéficas.

Según la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos (TCJA), se estima que el 90% de los contribuyentes utilizarán la deducción estándar al presentar su impuesto sobre la renta federal. Cuando no detalla sus deducciones fiscales, por lo general no obtendrá ningún ahorro fiscal adicional al hacer una donación a organizaciones benéficas. Sin embargo, en 2021, los contribuyentes estadounidenses pueden deducir hasta $ 300 de las donaciones caritativas realizadas ese año, incluso si optan por reclamar la deducción estándar. Una donación de $ 300 puede que no haga una gran diferencia, pero se multiplica por millones de donaciones; el impacto para las organizaciones benéficas puede ser enorme.

Estas cifras son el doble para las parejas legalmente casadas. Puede deducir $ 600 de una donación caritativa en 2021, incluso si usa la deducción estándar.

Si puede, considere donar al menos $ 300 este año ($ 600 si es una pareja casada) a una organización sin fines de lucro que le importa. Sé que muchos de ustedes están teniendo un año excepcional; considere hacer una donación caritativa más grande. Si las interminables colas en los bancos de alimentos en todo el país son un indicio, sus generosas donaciones son más necesarias que nunca.

Tenga en cuenta que el 31 de diciembreS t es la fecha límite para realizar donaciones benéficas para 2021. Las donaciones procesadas después de esta fecha no recibirán una deducción fiscal para el año fiscal 2021. Se espera que esta desgravación fiscal no regrese en 2022, por lo que realizar la aportación este año es fundamental si quieres la exención de impuestos.

El otro cambio a las donaciones caritativas en 2021 permite una deducción de impuestos completa este año para los donantes que donen hasta el 100% de sus ingresos. Para el año fiscal 2021, puede donar potencialmente el 100% de sus ingresos a organizaciones benéficas y recibir una deducción fiscal completa por el 100% de su donación. Esto supone que detallas tus deducciones de impuestos en 2021. Además, este escenario podría ser ventajoso para alguien que está jubilado (o semi-retirado) y que no muestra mucho en términos de ingresos del trabajo. Normalmente, los beneficios fiscales para las donaciones caritativas tienen un límite del 60% de los ingresos. Las donaciones benéficas que superen esta cantidad se pueden deducir durante los próximos cinco años. Las donaciones a fondos asesorados por donantes no son elegibles para este límite de contribución más alto. Su donación caritativa deducible de impuestos debe hacerse directamente a una organización sin fines de lucro que califique.

Muchos de mis clientes de planificación financiera están intrínsecamente motivados para donar, pero hacer transferencias de dinero eficientes desde el punto de vista fiscal puede permitirles estirar aún más sus donaciones caritativas. Por ejemplo, si tiene $ 10,000 para donar, con los ahorros de impuestos puede donar cerca de $ 15,000 a organizaciones benéficas. El número exacto dependería de sus tramos de impuestos sobre la renta federales y estatales; Ofrezco consejos de planificación fiscal de Los Ángeles, que se encuentran bajo las altas tasas impositivas de California.

Deducción de impuestos por debajo de la línea

La deducción de impuestos de $ 300 / $ 600 cuando no detalla se llama una deducción de impuestos «por debajo de la línea». Esto significa que su ingreso imponible disminuirá, pero no su ingreso bruto ajustado (AGI).

Es posible que pueda obtener beneficios fiscales adicionales donando acciones de gran valor. Al aplicar esta estrategia fiscal, obtiene una deducción por el valor total de las acciones que dona, pero evita pagar ganancias de capital sobre la apreciación del capital antes de donar. Si está buscando seguir esta ruta, no espere hasta el último minuto. Estas transacciones pueden llevar mucho tiempo.

Distribuciones caritativas calificadas de una IRA

Una Distribución Caritativa Calificada (QCD) es otra forma potencialmente más eficiente desde el punto de vista fiscal para donar. La estrategia fiscal permite a los propietarios de una cuenta IRA de 70,5 años o más donar activos de una cuenta IRA directamente a la organización benéfica. Por lo tanto, evita pagar impuestos sobre sus distribuciones. Esta estrategia de reducción de impuestos está limitada a $ 100,000 por año. Para los mayores de 72 años, su QCD podría usarse para completar su distribución mínima requerida (RMD) para 2021.

Para ser claros, técnicamente no obtendrá una deducción de impuestos por su QCD en la caridad. Pero al mismo tiempo, no está obligado a pagar impuestos de distribución y esto no se incluye en su ingreso bruto ajustado (AGI). Esto podría ayudar a mantener otras fuentes de ingresos en tramos impositivos más bajos o incluso reducir potencialmente las primas de su seguro médico y los impuestos de sus beneficios del Seguro Social.

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Cómo obtener una deducción de impuestos benéfica

Para calificar para esta deducción de impuestos específica por donación, debe donar efectivo a organizaciones benéficas antes de fin de año. Cuando utilizo el término dinero en efectivo, simplemente me refiero a una donación de dinero, que podría incluir acciones que se agradecen. Lamentablemente, eso no incluirá la organización de Marie Kondo de su guardarropa y la donación de artículos que ya no alegran a una organización sin fines de lucro como Out of the Closet. Sin embargo, estos tipos de donaciones en especie siguen siendo deducibles para quienes opten por detallar sus deducciones fiscales. Su donación también debe hacerse a una organización benéfica pública 501 (c) (3) calificada. Las donaciones a fundaciones privadas o particulares no son elegibles. El IRS ofrece una herramienta de búsqueda para ayudarlo a verificar qué organizaciones son elegibles para aceptar donaciones deducibles de impuestos.

Cómo encontrar la organización benéfica adecuada para donar

Hay una amplia variedad de organizaciones benéficas para elegir, dependiendo de lo que te inspire a ser generoso. Siempre hay gente necesitada, ahora más que nunca. Al elegir una organización benéfica o organizaciones benéficas para apoyar, busque una organización sin fines de lucro con una declaración de misión y un propósito que coincida con algo que realmente le importa. Podría ser el bienestar animal, los derechos LGBTQ +, las artes escénicas, etc. Puede elegir su banco de alimentos local, ya que a millones de estadounidenses les preocupa de dónde vendrá su próxima comida.

Si se pregunta cuánto de su donación se destinará realmente a los necesitados, los sitios web como Charity Navigator pueden ayudar a los donantes a calificar las organizaciones benéficas.

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