Cómo afectó la pandemia a la confianza en la jubilación

En la encuesta de 2021 sobre la confianza en la jubilación realizada por el Employee Benefit Research Institute (EBRI) y Greenwald Research, el 50% de los trabajadores y el 72% de los jubilados dicen que la pandemia de COVID-19 no ha cambiado su confianza en obtener una jubilación segura. Sin embargo, el 33% de los trabajadores y el 25% de los jubilados dicen que eso les hizo sentir un poco o mucho menos seguros de que tenían lo suficiente para vivir cómodamente durante la jubilación. Entre los trabajadores que se sienten menos seguros, 3 de cada 10 dicen que la pandemia ha afectado negativamente su capacidad de ahorrar para la jubilación, debido a la reducción de horas, ingresos o cambios de trabajo.

Del 40% de los trabajadores del estudio EBRI que informaron la pérdida de su empleo u otra reducción en los ingresos el año pasado, el 60% dijo que tuvo un impacto negativo en su capacidad de ahorrar para la jubilación. Como resultado, es menos probable que estos trabajadores estén convencidos de que están haciendo un buen trabajo preparándose para la jubilación o de que tendrán suficiente para toda su vida. De hecho, 3 de cada 4 trabajadores que experimentaron una pérdida de ingresos informaron sentirse estresados ​​por prepararse para la jubilación, en comparación con solo la mitad que no tuvo la misma experiencia.

Las pensiones en el lugar de trabajo desempeñan un papel fundamental en la promoción de la confianza en la jubilación

De los que todavía trabajan, el 90% espera que el Seguro Social pague algunos de sus gastos durante la jubilación y el 83% espera depender de los ahorros del plan de pensiones del empleador, como los planes 401 (k) o 403 (b), como fuente de ingresos. ingresos en la jubilación, en comparación con sólo el 46% de los jubilados.

Como menos estadounidenses tienen acceso a planes de jubilación tradicionales a través de sus empleadores, más de ellos dependerán de la combinación de beneficios del Seguro Social, ahorros personales y ahorros para la jubilación en el hogar. Trabajar para proporcionar los ingresos que necesitarán por el resto de su vida en Jubilación. Contribuir con la cantidad máxima a los planes para los que es elegible es una de las formas más efectivas de aumentar los ahorros para la jubilación, especialmente si su empleador también ofrece contribuciones de contrapartida.

El IRS anuncia límites de contribución a las pensiones para 2022

En noviembre, el IRS anunció un aumento en los límites de contribución a la pensión para 2022. Los miembros del plan 401 (k), 403 (b) y la mayoría de los miembros del plan 457 pueden contribuir hasta $ 20,500., Un aumento de $ 1,000 sobre el límite de 2021. los montos de las contribuciones de recuperación permanecen sin cambios, las personas de 50 años o más pueden contribuir con $ 6,500 adicionales por una contribución máxima de $ 27,000 para el año. (Los límites de contribución tradicionales y Roth IRA permanecen sin cambios para 2022, en $ 6,000. Las personas de 50 años o más pueden hacer $ 1,000 adicionales en contribuciones de recuperación, por un total de $ 7,000 en 2022).

Tu estrategia de inversión es la clave

Si bien la cantidad que ahorra es fundamental para garantizar que sus ingresos duren todo el tiempo que los necesite durante la jubilación, la forma en que invierte esas contribuciones al plan también es muy importante. Por ejemplo, es posible que una estrategia demasiado conservadora no logre el crecimiento que necesita. En lugar de eliminar el riesgo, simplemente lo cambia a la posibilidad de que una vez que se jubile, es posible que no tenga los ingresos que necesita para respaldar todas sus metas durante un período de 20 años o más. Recuerde, una vez que se jubile, no necesitará el saldo total de su cartera el día de su jubilación. Con el tiempo, utilizará su billetera para satisfacer sus necesidades de ingresos. Por lo tanto, desea que continúe generando ingresos a lo largo del tiempo para ayudarlo a mantener su estilo de vida durante las próximas décadas.

¿Cuál es tu número?

Mantener la inversión a lo largo del tiempo requiere un enfoque disciplinado alineado con sus objetivos, tolerancia al riesgo y cronograma. Por ejemplo, en Carson Wealth, nuestros asesores patrimoniales trabajan con cada cliente para desarrollar un número de índice familiar personal, que es una tasa de rendimiento individual única para usted. Está diseñado para ayudarlo a lograr sus metas y objetivos específicos y se basa en una variedad de entradas, comenzando con el análisis y las pruebas de estrés de su estrategia actual, metas documentadas, tolerancia al riesgo, etc.

El número de índice de su familia se utiliza para desarrollar una estrategia de inversión personalizada para satisfacer sus necesidades mientras administra el riesgo. Con un sofisticado software de planificación financiera, su asesor patrimonial puede modelar cientos de escenarios para determinar la probabilidad de lograr cada una de sus metas de jubilación.

La seguridad financiera a largo plazo es un objetivo que comparte la mayoría de las personas. Sin embargo, lograr este objetivo requiere más que trabajo duro y suerte. Promover y proteger un patrimonio de por vida requiere un enfoque personalizado y disciplinado de la gestión financiera. Para obtener más información sobre cómo definir su futuro con confianza, descargue nuestra guía gratuita, Número de índice de su familia.

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