Caja de fondos Fintech enfocada en PYMES recauda $ 100 millones en una valoración de $ 1.1 mil millones – TechCrunch

Fundbox, una compañía que ofrece préstamos a pequeñas empresas, anunció hoy que ha recaudado $ 100 millones en una ronda de Serie D por una valoración de $ 1.1 mil millones.

O más simplemente, la empresa tiene como objetivo satisfacer las necesidades de capital de trabajo de las pymes a través de sus ofertas de crédito y pago. Se centra especialmente en las pequeñas empresas con un enfoque B2B.

«Usamos inteligencia artificial para ofrecer productos financieros que los propietarios de pequeñas empresas utilizan para administrar mejor y hacer crecer sus negocios», dijo el CEO Prashant Fuloria a TechCrunch.

El Healthcare of Ontario Pension Plan (HOOPP) lideró la financiación Serie D de Fundbox, que eleva el capital total de la compañía recaudado a $ 410 millones desde su inicio en 2013. Los financiadores existentes Allianz X, Khosla Ventures y The Private Shares Fund se unieron a nuevos inversores, incluido Arbor Waypoint Select Fund y una serie de fondos BNY Mellon gestionados por Newton Investment Management North America.

Fundbox, con sede en San Francisco, recaudó por última vez en 2019: una Serie C de $ 175 millones que valoró a la compañía en $ 700 millones después del dinero. Ese mismo año, la compañía también abrió su oficina en Dallas, ahora la más grande de Estados Unidos, «para capitalizar el grupo de talentos allí», según Fuloria.

Fundbox es refrescantemente transparente sobre sus finanzas, al menos en lo que respecta a los ingresos. La startup, que ha experimentado una aceleración en su actividad vinculada a la pandemia, superó el hito de los 100 millones de dólares en ingresos anuales a principios de este año. Hoy está «mucho más allá» de eso, dijo Fuloria, aunque todavía no es rentable porque está orientado al crecimiento, dijo.

Desde que la compañía lanzó su primer producto en 2013, se ha «conectado» a más de 325.000 pequeñas empresas y ha procesado más de 2.500 millones de dólares en capital de trabajo, añadió el ejecutivo. En 2021, Fundbox triplicó su tasa de adquisición de nuevos clientes. Pero la mayoría de sus ingresos proviene de clientes existentes, a quienes Fuloria describe como «increíblemente leales». Él cree que uno de los mayores diferenciadores del negocio, además de su uso de inteligencia artificial y datos, es que se centra en las pymes cuyos clientes son otras empresas, en lugar de consumidores.

Por ejemplo, Fundbox trabaja con pymes que atienden a consumidores como restaurantes, como empresas que proporcionan alimentos o empresas que prestan servicios de limpieza y personal a estos restaurantes.

“Estas pymes B2B tienen los mismos desafíos que todos los demás, excepto que facturan a sus clientes y luego esperan a que les paguen”, dijo Fuloria a TechCrunch. “Todo este capital inmovilizado en deudas impagas es un lastre enorme para estas pymes. Entonces, una de las cosas que hace Fundbox es proporcionar herramientas para desbloquear ese capital de trabajo que está atado en facturas impagas, que en realidad es más de $ 1 billón solo en los Estados Unidos. Los clientes, agregó, pueden recibir la aprobación en minutos, con acceso al capital tan pronto como el siguiente día hábil.

Khosla dirigió Fundbox Series A en 2014 y el socio fundador y director gerente David Weiden dijo que su compañía estaba inicialmente, y sigue estando, impresionada con la capacidad de los fundadores de Fundbox para reconocer que hubo «aumentos dramáticos en la disponibilidad de datos relevantes en el mercado de las pequeñas empresas. ”.

“Muchas empresas están hablando de datos e inteligencia artificial; irónicamente, solo unos pocos tienen datos que demuestran la efectividad real de su enfoque ”, escribió por correo electrónico. “Fundbox, incluso durante el período excepcional de la pandemia, ha tenido resultados sólidos y está en un camino de crecimiento y escala continuos. «

Los clientes de la compañía van desde propietarios únicos con unas pocas docenas de empleados y tan solo unos pocos cientos de miles de dólares por año hasta empresas con hasta unos pocos millones de dólares por año en ingresos anuales. Fundbox requiere que sus clientes inicien sesión a través de ciertos aspectos de su sistema transaccional, como su aplicación de facturación o incluso su cuenta bancaria.

“Observamos estas transacciones comerciales en sus sistemas y configuramos lo que llamamos un gráfico comercial en el que se puede imaginar que los nodos del gráfico son todas estas pequeñas empresas negociando entre sí, los clientes son sus proveedores y las conexiones son sus transacciones, ”Explicó Fuloria. «Y ese gráfico se convierte en nuestra imagen de la economía de las pequeñas empresas para derivar señales o características que se pueden utilizar para evaluar el riesgo de una transacción B2B o una pequeña empresa B2B».

Créditos de imagen: Fondo de fondos

Luego, la empresa utiliza estas evaluaciones de riesgo para proporcionar herramientas, como el capital de trabajo disponible o la capacidad de obtener financiamiento instantáneo contra una factura. También se integra con tecnología de otras empresas. Por ejemplo, está asociado con Intuit y está integrado de forma nativa con QuickBooks. También aparece en lugares como el software de contabilidad de FreshBooks o en el centro comercial Synchrony (Synchrony es un inversor en Fundbox).

Los bancos grandes a menudo pasan por alto la parte pequeña de las pequeñas empresas, argumenta Fuloria, porque el banco promedio gasta más de $ 3,500 (principalmente en capital humano) para evaluar el riesgo de una pequeña empresa. Para préstamos que no son mucho más que eso, realmente no vale la pena. Sin embargo, para ser claros, Fundbox dice que está ofreciendo hasta $ 150,000 en líneas de crédito.

«Nuestro enfoque en el uso de la IA para tomar estas decisiones realmente nos ayuda a brillar, ya que más del 99% de todas nuestras decisiones están completamente automatizadas sin la participación humana», dijo Fuloria. “Y eso nos permite crecer realmente y servir a los clientes de una manera muy, muy eficiente. «

Aunque sirve principalmente como prestamista, Fundbox ahora se está expandiendo a pagos y ofertas basadas en membresías (con la intención de generar un flujo de ingresos por suscripción). La compañía lanzó recientemente Flex Pay, que está diseñado para brindar a los propietarios de pequeñas empresas opciones de pago adicionales y una mayor flexibilidad para los gastos comerciales.

Por ejemplo, los clientes de la línea de crédito Fundbox ahora tienen tres días adicionales para pagar estos gastos. Las opciones de pago incluyen una cuenta bancaria, una tarjeta de crédito o una línea de crédito, lo que básicamente les brinda a los propietarios de pequeñas empresas otra herramienta para comprar ahora y pagar más tarde, según Fuloria.

De cara al futuro, el próximo año, Fundbox planea desarrollar un producto dirigido específicamente a emprendedores con múltiples pequeñas empresas, así como a nuevas empresas que no tienen el historial financiero para acceder al capital a través de medios tradicionales.
Shrirang Apte, vicepresidente de HOOPP, cree que el desempeño de Fundbox este año es un testimonio de la oportunidad del mercado «en la disrupción del muy desatendido mundo de las finanzas de pequeñas empresas, que tradicionalmente se ha quedado atrás de las innovaciones financieras de los consumidores».

Fundbox planea usar su nuevo capital para expandir su equipo de 300 personas, adquirir clientes y expandir su oferta de productos. Recientemente contrató a un puñado de nuevos ejecutivos, incluidos dos ex veteranos de Capital One: Khary Scott y Shawn Haigh, respectivamente vicepresidente y director de asociaciones y vicepresidente de marketing de crecimiento.

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