7 pasos de planificación fiscal que se deben tomar para fines de 2021

¡Guau! 2021 ha sido otro año loco, loco. Muchas personas vieron aumentar sus ingresos en 2021, mientras que otras estaban desempleadas y vieron caer sus ingresos. De cualquier manera, el final del año es el momento de hacer una planificación fiscal proactiva para ayudar a reducir sus impuestos sobre la renta de 2021. ¿Por qué pagar más impuestos de los que tiene que pagar?

A medida que sus ingresos disminuyen o aumentan, lo que constituye una deducción de impuestos calificada también puede cambiar, al igual que los tramos de impuestos federales y estatales en los que se encuentran esos ingresos. Cada año, la planificación fiscal proactiva es imperativa para los autónomos de altos ingresos y los propietarios de pequeñas empresas.

Sí, hay varias formas de reducir sus impuestos después de la víspera de Año Nuevo, pero la mayoría de sus herramientas de planificación fiscal estarán limitadas una vez que lleguemos a 2022.

¿Cuáles son los plazos para sus contribuciones a la cuenta de jubilación 2021?

Cuándo y cuánto puede contribuir durante la jubilación variará según el tipo de plan y el tipo de contribución. La buena noticia para quienes usan una IRA Roth, o IRA tradicional, es que estas cuentas de jubilación se pueden abrir y financiar hasta el 15 de abril de 2022, para el año fiscal 2021. La mala noticia es que no puede contribuir con esos $ 6,000 por año. (Aquellos de 50 años o más también pueden hacer una contribución de recuperación de $ 1,000. Esto probablemente no será suficiente para financiar una jubilación segura para cualquier persona con un ingreso promedio o más. Como regla general, debe contribuir al menos el 10% de sus ingresos en cuentas de jubilación, más si comienza tarde o quiere jubilarse anticipadamente.

Aquellos con ingresos de trabajo por cuenta propia (o ingresos de una pequeña empresa) deben consultar los planes SEP-IRA o Solo 401 (k). Estas valiosas cuentas de jubilación vienen con fechas límite de contribución posteriores y límites de contribución más altos. Los trabajadores autónomos mejor pagados también pueden beneficiarse al abrir un plan de saldo de efectivo, que puede permitirle diferir impuestos sobre cientos de miles de dólares de ingresos por año. Cuanto mayores sean sus ingresos, mayores serán las deducciones fiscales.

Para SEP-IRA, es posible que pueda contribuir hasta $ 58,000 para 2021. Mejor aún, tiene hasta el 15 de octubre de 2022 para financiar completamente su cuenta de jubilación SEP-IRA. Esto supone que presenta sus impuestos en una extensión. Además, las cuentas SEP-IRA se pueden abrir justo antes de presentar sus impuestos.

Generalmente, prefiero usar un plan Solo 401 (k) sobre un SEP-IRA. Simplemente hace que sea más fácil hacer contribuciones más grandes, lo que se traduce en más ahorros fiscales. Los planes individuales K deben estar vigentes antes del 31 de diciembre de 2021. La contribución del empleado debe pagarse antes de fin de año, pero tiene hasta el 15 de octubre de 2021 para financiar por completo las contribuciones del empleador al plan. Para 2021, puede contribuir hasta $ 58,000 en un Solo 401 (k), pero ese número aumenta en $ 6,500 adicionales si tiene 50 años o más.

Saldo de caja Plazos de contribución al plan de pensiones: Debe implementarse antes de fin de año. No es necesario realizar contribuciones hasta que presente sus impuestos.

¿Le han retenido suficientes impuestos de su cheque de pago?

No hay nada peor que una gran factura de impuestos sorpresa. Tómese un momento para ver si le han retenido suficientes impuestos de su cheque de pago. Si trabaja por cuenta propia, asegúrese de haber pagado suficientes impuestos trimestrales durante todo el año. Tenga en cuenta que los beneficios por desempleo están sujetos a impuestos, lo que contará para los millones de estadounidenses que quedaron sin trabajo durante la recesión del COVID-19.

Para ayudarlo con este proceso, hay una calculadora de retención de impuestos disponible de forma gratuita en el sitio web del IRS. Esta calculadora es la mejor para empleados y jubilados. El proceso es un poco más complejo para los autónomos. Si este es su caso, busque ayuda de su planificador financiero certificado o preparador de impuestos.

¿Tomará la deducción estándar o detallará sus deducciones fiscales en 2021?

Bajo la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos (TCJA), una gran mayoría de contribuyentes simplemente elegirán la deducción estándar cuando presenten sus impuestos sobre la renta personales. Anteriormente, alrededor del 30% de los contribuyentes presentaron un Anexo A para detallar las deducciones fiscales. Sin embargo, como parte del plan fiscal de Trump, ese número se ha reducido a solo el 10% de los contribuyentes.

Gran parte de la caída en los detalles se debe al doloroso límite de $ 10,000 en impuestos estatales y locales (SALT) en el plan fiscal de Trump. Esto es costoso para las personas que viven en áreas inmobiliarias de alto valor agregado y / o en estados con impuestos altos. Como planificador financiero con sede en Los Ángeles, puedo decirles que a mí y a muchos de mis clientes les cuesta una tonelada en impuestos adicionales. El límite de $ 10,000 es el mismo ya sea que sea soltero o casado, otro ejemplo de la multa por matrimonio en el código tributario. Espero que el presidente Biden y el presidente Pelosi eliminen el límite nacional y local. Hasta entonces, puede ser más fácil para más solteros detallar sus deducciones fiscales.

Para el año fiscal 2021, la deducción estándar básica es de $ 12,550 para contribuyentes solteros. La deducción estándar se duplica a $ 25,100 para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta.

La deducción estándar es una de las formas más fáciles de presentar sus impuestos. No necesitará guardar los recibos para realizar un seguimiento de sus diversas deducciones fiscales. ¡Vale la pena detallar sus impuestos si esto le permite ahorrar dinero!

Mire sus inversiones en sus cuentas que no son de jubilación. Puede ser una buena idea vender ganadores o perdedores, dependiendo de su situación fiscal general para el año. Puede obtener hasta $ 3,000 en pérdidas a corto plazo para compensar hasta $ 3,000 en ingresos regulares cada año. Las pérdidas no utilizadas a corto plazo se pueden transferir para uso futuro. Recaudar impuestos puede ser difícil, ya que gran parte del mercado de valores ha subido sustancialmente en 2021.

Sea generoso con las donaciones caritativas

Si bien la mayoría de las personas donan a organizaciones benéficas para retribuir, una buena deducción de impuestos puede ayudarlo a dar más dinero si lo desea. Con más y más personas que utilizan la deducción estándar, menos personas obtienen una deducción de impuestos por sus donaciones caritativas. Una estrategia popular para solucionar este problema es agrupar las deducciones. Básicamente, esto significa dar varios años de obsequios en un solo año, empujándose por encima del umbral, por lo que se beneficiará del desglose de sus deducciones.

Si está considerando esta estrategia, es posible que desee considerar el uso de un fondo asesorado por donantes. Puede hacer la contribución y obtener la deducción de impuestos ahora, pero distribuir los fondos a organizaciones benéficas más adelante. Mientras tanto, el dinero se puede invertir y potencialmente crecer protegido de impuestos.

Incremento de aportes al plan de pensiones 2022

También planifique sus impuestos desde 2022 hasta fin de año. Si los ingresos de su negocio bajaron, es posible que desee intentar aplazar algunos gastos para el próximo año. Por otro lado, si sus ingresos han aumentado, es posible que desee pagar por adelantado algunas facturas para obtener más deducciones de impuestos en 2021.

Además, en el futuro, es posible que pueda hacer mayores contribuciones antes de impuestos a las cuentas de jubilación en 2022. La contribución máxima a un plan 401 (k) ha aumentado a $ 20,500 para un empleado. Se puede contribuir un total de $ 61,000 combinando las contribuciones de participación en las ganancias de los empleados y los empleadores en 2022, más una posible contribución de recuperación de $ 6,500 para los contribuyentes de 50 años o más.

La contribución máxima a un plan de saldo de efectivo también aumentó de $ 15,000 a $ 245,000 en 2022. Combine eso con la contribución máxima de 401 (k), y los dueños de negocios pueden ahorrar más de $ 300,000 en ingresos en cuentas de jubilación antes de impuestos. En estados con impuestos altos como California, los ahorros fiscales podrían ser de más del 50%. En pocas palabras, maximizar sus contribuciones a un plan Solo 401 (k) combinado con un plan de jubilación con un saldo en efectivo podría ahorrarle más de $ 150,000 en impuestos el próximo año. Esta cantidad se puede duplicar para una pareja de altos ingresos que trabajan juntos en un negocio.

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Revise sus deducciones de intereses comerciales elegibles en 2021

Si tiene ingresos de una pequeña empresa o de trabajo por cuenta propia, puede ser elegible para la Deducción de intereses comerciales calificados (QBI). Esto también se conoce como la deducción comercial 199A. En última instancia, esto equivale a una deducción del 20% de los ingresos netos de muchas empresas que operan como entidades de flujo continuo. La deducción de impuestos de QBI está limitada para aquellos cuyos ingresos en 2021 sean mayores a $ 164,900 (soltero) o $ 329,800 (casados ​​que reportan conjuntamente).

Para los empleados que se encuentran cerca de estos umbrales de ingresos, la planificación fiscal puede resultar aún más útil. Si este es su caso, es posible que pueda obtener un ingreso lo suficientemente bajo como para calificar para una deducción fiscal mayor de 199A. Cosas como contribuir a un plan Solo 401 (k) o un plan de saldo de efectivo son las formas obvias. Incluso a los niveles de contribución de 2022, una combinación de plan de saldo de efectivo / plan de participación en las ganancias 401 (k) podría salvar al propietario de una empresa de California en los tramos impositivos más altos más de $ 1. $ 5 millones en impuestos durante la próxima década.

No es cuánto gana, sino cómo lo mantiene lo que importa. Hacer un poco de planificación fiscal de fin de año también puede ayudar a que el proceso de presentación de impuestos sea un poco más fácil. Siga estas medidas de ahorro de impuestos al final de siete años y podrá evitar una gran sorpresa fiscal. 2021 ha sido un año terrible en muchos sentidos, pero no tiene por qué ser un año fiscal terrible. Asegúrese de hacer una planificación fiscal proactiva ahora para mantener más del dinero que tanto le costó ganar en su bolsillo proverbial.

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