7 medidas de ahorro fiscal que se deben tomar antes de fin de año

Entonces, ¿qué tienes en mente en esta época del año? Si eres como la mayoría de la gente, probablemente estés pensando en vacaciones. Pero hay algo menos agradable que debería preocuparte: los impuestos.

Esto se debe a que esta es la última oportunidad que tendrá para tomar algunas de las decisiones clave que afectarán cuánto pagará o recuperará cuando presente sus impuestos el próximo año. No cometa el error de esperar hasta el 18 de abril, cuando es demasiado tarde. Ahora también es un buen momento para prepararse para reducir sus impuestos en 2022. Aquí hay algunas preguntas que debe hacerse y algunos pasos de última hora que puede tomar para reducir sus impuestos:

1) ¿Te queda dinero en una FSA? Si bien algunos planes le permiten transferir $ 550 al año siguiente, generalmente debe usarlos antes de fin de año o perderlos. Si puede perder algo de su dinero, vea si puede usar el saldo restante para abastecerse de anteojos, lentes de contacto, medicamentos recetados y más. Terminarás perdiendo el 100% de tu saldo no utilizado para ahorrar un 24% en impuestos.

2) ¿Ha tenido gastos médicos elevados este año? Si sus gastos médicos superan el 7.5% de su ingreso bruto ajustado (AGI), es posible que pueda deducirlos en el Anexo A de su declaración de impuestos. Si está por encima o cerca de esta cantidad, es posible que desee incurrir en las facturas médicas que paga de su bolsillo para fines de este año para poder deducirlas también de sus impuestos. Algunos ejemplos pueden ser un examen o un procedimiento que pospuso (especialmente porque los hospitales pueden reducir la disponibilidad de procedimientos debido al COVID-19). Si su salud no le impide procrastinar, tal vez una exención de impuestos lo haga.

3) ¿Le preocupa tener un patrimonio imponible? (Los patrimonios sujetos a impuestos comenzarán en $ 12.06 millones el próximo año, así que ese es un buen problema). Una forma de reducir el impuesto al patrimonio es entregar hasta $ 15,000 por persona cada año sin que esto se tenga en cuenta dentro de este límite. Entonces, si no ha alcanzado el máximo de $ 15,000, ¡adelante y haga todo lo posible esta Navidad!

4) ¿Tiene pérdidas de inversión en una cuenta imponible? (Es un problema menos agradable). Si es así, puede convertir esos limones de inversión en limonada fiscal vendiéndolos y usando las pérdidas para compensar los impuestos a las ganancias de capital que debe e incluso deducir las pérdidas excesivas de su impuesto sobre la renta regular. (hasta $ 3,000 por año, el resto se transfiere indefinidamente). Querrá reinvertir las ganancias para no perderse ninguna ganancia futura, pero tenga cuidado. No podrá deducir pérdidas si compra la misma inversión o una inversión prácticamente idéntica dentro de los 30 días posteriores a la venta, así que reinviértalo en otra cosa. Siempre puede esperar después de los 30 días si desea canjear su inversión inicial.

5) ¿Ha realizado alguna contribución benéfica o está planeando para esta temporada navideña?? Asegúrese de guardar el recibo, ya que puede deducir las contribuciones de donaciones en efectivo hasta $ 300 por persona para 2021, incluso si no detalla. Si detalla, puede deducir los obsequios a organizaciones que califiquen hasta el 100% de su AGI para obsequios en efectivo y el 30% de su AGI para obsequios que no sean en efectivo para 2021.

6) ¿Cree que su nivel impositivo podría ser más bajo el próximo año? Es posible que desee acelerar algunos gastos para poder deducirlos este año. Algunos ejemplos de gastos deducibles que puede realizar en diciembre son un pago de hipoteca de enero, un pago de impuesto sobre la renta estimado del estado final y las compras de pequeñas empresas.

siete) ¿Está maximizando su plan de jubilación? Es posible que desee aumentar sus contribuciones el próximo año para tener en cuenta los límites más altos que entran en vigencia. Podrá contribuir $ 209,500 para 2022 en contribuciones totales antes de impuestos y Roth, más $ 6,500 adicionales si cumple 50 años o más el próximo año.

Como puede ver, el fin de año no es solo el comienzo del invierno, las vacaciones y los suéteres feos. También podría ser su última oportunidad de tomar medidas que reduzcan sus impuestos. ¿Por qué más lo llamarían la temporada de la alegría?

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