7 herramientas gratuitas para ayudarlo a administrar su dinero como un profesional

Las empresas de tecnología financiera han lanzado innumerables herramientas prometedoras para ayudarnos a administrar nuestro dinero. Desde presupuestar e invertir hasta monitorear su puntaje crediticio, estas herramientas pueden ayudarnos a comprender mejor nuestras finanzas. En última instancia, las mejores herramientas nos ayudan a administrar nuestro dinero y a tomar decisiones financieras acertadas.

Con eso en mente, aquí hay siete de las mejores herramientas gratuitas para ayudarlo a aprovechar al máximo su dinero.

1. Google

GOOG
Hojas

Google Sheets es una aplicación de hoja de cálculo versátil. Los gastos se pueden rastrear fácilmente con Hojas de cálculo y hay disponibles plantillas de presupuesto gratuitas. Utilizo Hojas de cálculo para realizar un seguimiento de mis inversiones y patrimonio neto.

Google ofrece funciones financieras que facilitan la importación de datos sobre acciones, ETF y fondos mutuos. Puede rastrear el precio, el nombre e incluso la proporción de gastos de la mayoría de los ETF y fondos mutuos. Usé estas funciones de Google Finance para crear una hoja de cálculo de seguimiento de inversiones gratuita.

La hoja de cálculo rastrea los precios de acciones, ETF y fondos mutuos. También monitorea mi asignación de activos e indica cuándo es el momento de reequilibrar.

2. Capital personal

Podría decirse que la mejor aplicación de dinero en general es Capital personal. Esta herramienta gratuita le permite realizar un seguimiento de sus gastos, ingresos, cuentas bancarias, tarjetas de crédito, valor de la vivienda, criptografía y cuentas de jubilación e inversión sujetas a impuestos. Sus mejores características están enfocadas a la inversión.

Después de conectar sus cuentas de jubilación e inversión, Personal Capital le ofrece una gran cantidad de datos sobre su cartera. Puede analizar su asignación de activos, sus costos de inversión y realizar un seguimiento de su progreso hacia la jubilación. Su analizador de gastos le muestra el costo promedio ponderado de sus inversiones y qué tan bien estos costos afectan su patrimonio a lo largo del tiempo. Y su analizador de inversiones evalúa su cartera y hace recomendaciones basadas en su tolerancia al riesgo.

Personal Capital también puede rastrear sus dividendos e intereses de inversión. Supervisa las facturas a medida que vencen. También ofrece un planificador de ahorros para ayudarlo a alcanzar sus objetivos de ahorro. Además de un sitio web, Personal Capital ofrece aplicaciones para teléfonos inteligentes y tabletas.

3. Menta

menta es una de las aplicaciones de presupuestación en línea originales. Al igual que con Personal Capital, los usuarios pueden conectar sus cuentas a Mint para realizar un seguimiento de todo, desde el presupuesto hasta las cuentas de inversión. Mint también ofrece rastreadores de facturas y suscripciones, así como herramientas para monitorear su crédito.

Donde Personal Capital está diseñado para inversores, Mint se adapta más a los presupuestos. Puede crear metas de ahorro, categorías de gastos y monitorear facturas. Mint utiliza un modelo de publicidad para generar ingresos, así que espere ver ofertas específicas de tarjetas de crédito, cuentas bancarias y otros productos financieros.

4. Visor de cartera

Portfolio Visualizer no es una herramienta de presupuestación. En cambio, ofrece herramientas que permiten a los usuarios evaluar sus inversiones. Una vez que haya ingresado sus inversiones, Portfolio Visualize proporciona datos sobre desempeño y riesgo, entre otras cosas. También puede comparar su cartera con otras carteras perezosas, como la cartera de 3 fondos.

La herramienta tiene una serie de funciones adicionales. Puede ejecutar simulaciones de Monte Carlo de una cartera. Le permite modelar inversiones de suma global, contribuciones regulares o retiros regulares, lo que hace que la herramienta sea útil sea cual sea su etapa de inversión. También ofrece análisis de factores, optimización de la cartera y modelos de sincronización (por ejemplo, impulso).

5. Estrella de la mañana

Morningstar es otro monitor de cartera sólido. Aunque ofrece una suscripción paga, puede rastrear su billetera de forma gratuita (menos algunas de las funciones premium como X-Ray). La desventaja es que los usuarios tienen que ingresar y administrar manualmente su billetera. En el lado positivo, Morningstar ofrece algunos de los datos y ETF y fondos mutuos más confiables disponibles para los inversores minoristas.

6. Buen presupuesto

Buen presupuesto es una herramienta de presupuestación que utiliza el sistema de presupuestación de sobres. Al ofrecer una versión gratuita y de pago, Goodbudget ofrece funciones para pagar deudas y establecer metas de ahorro. La aplicación funciona en dispositivos móviles, lo que permite a los usuarios sincronizar y controlar su dinero en todos los dispositivos.

Goodbudget también ofrece un campo de entrenamiento ideal para aquellos que son nuevos en la gestión de presupuestos y dinero. El bootcamp cubre todo, desde el ahorro para un fondo de emergencia hasta el presupuesto de una pareja y la compra de una casa.

7. Cortar

Finalmente, Trim ayuda a los usuarios a ahorrar dinero. Después de conectar las cuentas a Trim, analiza sus gastos para identificar formas de ahorrar dinero. Una vez que lo haya aprobado, Trim negociará en su nombre para reducir sus costos mensuales en todo, desde la factura del teléfono hasta las facturas médicas. También identifica las suscripciones antiguas que es posible que desee cancelar.

Crear una cuenta es gratis. Si permite que Trim opere en su nombre y le ahorra dinero, Trim cobra una tarifa equivalente al 15% de la cantidad ahorrada en el primer año. Según Trim, sus usuarios ahorran un promedio de $ 620.

Pensamientos finales

La cantidad de nuevas herramientas financieras que compiten por nuestra atención y nuestro dinero puede parecer abrumadora. Afortunadamente, las herramientas anteriores son gratuitas (algunas tienen versiones pagas) y cubren casi todos los aspectos de nuestras finanzas. Personal Capital es el más versátil en mi opinión, pero todos ofrecen funciones útiles que pueden ayudarlo a administrar su dinero.

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